Sejak awal pengetahuan manusia dan pengembangan kemampuan imaginatif, keinginan untuk membuat tiruan pemikiran dalam bentuk konstruk yang meniru kecerdasan manusia untuk tujuan bertindak sebagai pembantu telah dapat dikesan dalam semua bentuk karya seni dan sastera.

Dari pekerja droid emas yang menolong Hephaestus dalam penempaannya hingga ke Golem yang terkenal, tiruan kehidupan berfikir telah mendorong imaginasi manusia dan mendorong para pencipta semakin jauh ke alam yang sekarang kita kenal sebagai Kecerdasan Buatan.

Tetapi tidak sampai tahun 1950-an komputer berukuran bilik membuka jalan untuk pengaturcaraan dan percubaan pertama untuk meniru kedua-dua konstruksi kecerdasan buatan dan rangkaian saraf dimungkinkan.

Oleh kerana ekonomi telah menguasai hampir setiap bidang kegiatan manusia, menyetujui atau menurunkan penemuan dan inovasi melalui prisma keuntungan, AI juga telah mengikuti jalan penilaian dengan mengembalikan pelaburan.

Dan kini AI telah menetapkan tujuannya ke sektor kewangan, berubah menjadi istilah yang sama sekali baru yang dikenali sebagai fintech. Perbankan, perdagangan dan pelaburan adalah bidang baru yang akan dipanggil AI dalam tahun-tahun mendatang.

AI Akan Datang

Sebab utama mengapa AI telah menyelesaikan dalam sektor kewangan sebahagian besarnya berkat kenyataan sederhana bahawa teknologi ini sangat sesuai untuk menangani sejumlah besar data dan melakukan apa yang difikirkannya sejak dahulu lagi – membantu minda manusia menangani tugas yang terakhir secara biologi terhad.

Sektor kewangan memerlukan sejumlah besar data yang perlu diproses dan dianalisis untuk mengekstrak maklumat bermakna yang dapat digunakan untuk memperoleh keuntungan. Dan ini adalah bidang utama di mana AI dapat membantu dengan diprogram untuk memperoleh dan mengekstrak hasil atau tren sebagai instrumen ramalan dari susunan data yang melewati infrastruktur kewangan.

Secara semula jadi, seperti halnya setiap teknologi, AI telah melalui siklus pembangunan yang besar dan ketenangan yang timbul akibat kekecewaan atau krisis kewangan.

Kitaran “musim sejuk” terbaru muncul pada tahun 1990-an dan berlanjutan hingga tahun-tahun kebelakangan ini, sehingga ekonomi global pulih sepenuhnya untuk merangkul teknologi baru dan mencapai kejayaan dalam inovasi. Teknologi peralihan AI telah menjadi peneraju gerakan ini dan telah melihat banyak aplikasi.

AI sebagai Fintech: Bagaimana AI Mengubah Fintech?

Manifestasi AI yang pertama dan paling jelas dapat dilihat dalam munculnya bot.

Sesiapa yang pernah memasuki kedai internet dan berbual dengan pembantu dalam talian kemungkinan akan berbual dengan bot. Kajian dari Statista menunjukkan bahawa jumlah pengguna yang menggunakan pembantu maya di seluruh dunia dijangka melebihi satu bilion pada tahun 2018.

Kata “pengoptimuman” dalam terminologi ekonomi bermaksud dua perkara yang dibentuk menjadi satu – pengurangan atau kos dan peningkatan produktiviti. Hasilnya adalah pemberhentian pekerja melalui pengenalan bot, atau binaan AI sederhana yang dapat diprogramkan untuk melakukan tugas-tugas sederhana, seperti menjawab pertanyaan pelanggan melalui serangkaian algoritma yang diprogramkan sebelumnya.

Bot sedemikian mampu menjawab pelbagai permintaan secara serentak dan membawa kepada penjualan, sesuatu yang tidak dapat dilakukan oleh pengurus manusia pada skala seperti itu. Bot telah banyak meresap ke dalam pelbagai industri, dari perdagangan dalam talian hingga perbankan, di mana mereka telah menggantikan lapisan pengurus lini tengah yang hebat.

Sberbank, gergasi kewangan terkemuka Rusia, baru-baru ini diumumkan bahawa penyelesaian AI telah mengurangkan sehingga 90% kakitangan lini tengah dan mengakibatkan pengurangan lawatan pelanggan ke cawangan sehingga 5 juta pada tahun 2018. Pencapaian penjimatan kos yang besar.

Analisis ramalan adalah aplikasi lain yang sangat besar untuk teknologi AI yang baru-baru ini telah memasuki jalan kewangan.

NASDAQ mula menggunakan AI di peringkat perdagangannya pada tahun 2018, dan NASDQ CTA Artificial Intelligence and Robotics Index (NQROBO) mengatasi pesaingnya ROBO Global Robotics and Automation Index dan Indxx Global Robotics & Indeks Tematik Kecerdasan Buatan (IBOTZ) masing-masing sebanyak 5.3% berbanding 0.19% dan 2.71%.

Menggunakan AI untuk menganalisis pergerakan grafik yang berpotensi menjadi alternatif yang layak dan jauh lebih menguntungkan untuk mengekalkan sejumlah besar penganalisis, yang tidak akan dapat memproses jumlah maklumat yang dapat dilakukan AI dalam beberapa saat.

Pada masa yang sama, bank UBS Swiss, yang berada di kedudukan 35 dunia untuk jumlah asetnya, baru-baru ini bekerjasama dengan Amazon untuk memasukkan perkhidmatan “Ask UBS” ke dalam alat pembesar suara Echo yang dikuasakan oleh Alexa.

Perdagangan wang adalah perkara besar seterusnya untuk AI kerana menggunakan kombinasi analisis prediktif dan bot untuk mengintip masa depan berdasarkan data yang dikumpulkan dari internet mengenai pergerakan pasaran yang berpotensi adalah alat yang tidak ternilai bagi peniaga.

AI khusus dapat merangkum sejumlah besar data dari rangkaian sosial dan saluran berita untuk merumuskan ramalan mengenai kadar pertukaran mata wang apa pun. Dan itu adalah instrumen yang digunakan secara aktif oleh kedua-dua tingkat perdagangan utama dan permulaan kewangan yang lebih kecil.

GAN atau Rangkaian Adversarial Generatif adalah salah satu trend terbesar tahun-tahun akan datang.

GAN diciptakan oleh Ian Goodfellow pada tahun 2014, dan terdiri daripada dua Rangkaian Neural dalam bentuk diskriminator dan penjana yang dapat mengklasifikasikan sebarang bentuk data antara mereka dan mencapai keseimbangan dalam bentuk konsensus ketika penjana menghasilkan foto yang tidak dapat dibezakan dari data sebenar.

Dengan kata lain, GAN dapat dilatih secara tidak terhad dan dapat belajar tanpa henti. Ini adalah berita hebat untuk fintech kerana industri akan dapat mengajar rangkaian ini secara individu untuk membentuk tingkah laku pasaran yang realistik, sehingga menjadi instrumen yang dikirimkan oleh surga bagi siapa saja dari peniaga hingga pengurus risiko.

Trend Penggunaan AI di Masa Depan

Di samping GAN, manifestasi AI yang paling ketara dalam fintech pada tahun-tahun mendatang akan difokuskan tidak hanya pada inovasi, tetapi pada permohonan. Kecenderungan terbesar terletak pada penggunaan AI dalam keselamatan, pemperibadian dan pengoptimuman proses.

Industri perbankan dan kewangan secara umum telah dilanda masalah keselamatan selama bertahun-tahun dan AI adalah salah satu instrumen yang nampaknya paling mampu menebus banyak celah yang tersisa dalam sistem. Penggunaan data biometrik, seperti cap jari dan corak retina untuk pengenalan pelanggan adalah salah satu bidang yang dapat menerapkan AI bersama dengan teknologi pengecaman wajah yang digunakan oleh Apple dalam telefonnya untuk perkhidmatan Apple Pay-nya.

Laporan baru-baru ini oleh Goode Intelligence mendakwa bahawa 1.9 bilion pelanggan bank akan menggunakan pengenalan biometrik dalam satu bentuk atau yang lain pada tahun 2021. Penipuan adalah salah satu bidang utama yang dapat dihapuskan oleh AI jika diterapkan dengan betul di jabatan pencegahan penipuan.

Pemperibadian pengalaman pengguna dengan bank adalah cabaran besar bagi industri pada umumnya kerana pelanggan menjadi lebih menuntut, berubah-ubah, berpengetahuan teknologi dan maju dalam celik kewangan mereka. Penyesuaian dan pemperibadian pengalaman pengguna tidak dapat dipahami tanpa menggunakan AI, kerana yang terakhir adalah kunci untuk meramalkan permintaan pengguna dan melayani mereka sebelum pelanggan bahkan mengetahui apa yang mungkin mereka perlukan di masa depan.

Dengan bergantung pada analisis tingkah laku pelanggan, AI dapat menjadi kuat alat pengiklanan untuk instrumen dan produk kewangan.

Tidak perlu dikatakan, pengoptimuman proses pengurusan dalaman dan pelanggan adalah salah satu bidang utama yang akan diterapkan AI pada tahun-tahun mendatang ketika organisasi berjuang untuk mengurangkan kos dan melancarkan aliran kerja. Sama seperti bot sekarang dapat menangani pertanyaan pelanggan di kedai dalam talian, konstruksi serupa yang disesuaikan dengan sektor kewangan dapat memenuhi permintaan pelanggan dan mengurangkan jumlah dokumen yang terlibat dalam menangani permintaan.

Dalam pengertian aplikasi yang lebih dalaman, JPMorgan mula menggunakan konstruk berasaskan AI untuk memproses permintaan IT dalaman, seperti manipulasi pekerja dengan sistem bank utama. JPMorgan Chase baru-baru ini memperkenalkan platform Contract Intelligence (COiN) yang direka untuk menganalisis dokumen undang-undang dan mengekstrak titik dan klausa data penting.

Oleh kerana semakan manual sekitar 12,000 perjanjian kredit komersial tahunan dan dokumen yang berkaitan memerlukan lebih kurang 360,000 jam kerja, penggunaan AI yang dapat menangani tugas dalam beberapa jam lebih dari sekadar dibenarkan.

Kebolehlaksanaan: Siapa yang Manfaat dari Penggunaan AI dan Bagaimana?

Tidak satu teknologi pun boleh menjadi benar-benar menguntungkan melainkan membuktikan nilai dan kegunaannya sebelum pengguna biasa. Tetapi dalam sektor kewangan, rata-rata pengguna adalah pengertian tiga kali ganda dari kata yang melibatkan pelanggan, pelabur dan pemula.

Bagi pelanggan sektor kewangan, penerapan teknologi AI hanya bermaksud satu perkara dari segi manfaat – kemudahan. Kemudahan untuk pelanggan melibatkan keselamatan yang lebih tinggi, pemperibadian perkhidmatan yang lebih tinggi, servis yang lebih pantas dan keuntungan yang lebih tinggi. Gabungan kedua-dua keuntungan ini dapat dicapai melalui penerapan AI, dan keuntungannya akan terjamin dengan pengurangan kos bagi personel.

Sudah tentu, mengurangkan kakitangan adalah perkara yang disukai masyarakat, tetapi pelanggan tidak sabar-sabar untuk melewati kesengsaraan yang diberhentikan demi kemudahan mereka dalam berinteraksi dengan bank dan kemampuan untuk menerima perkhidmatan yang lebih baik di bawah payung perlindungan yang lebih besar dari kata laluan mereka dan data peribadi.

Sebagai contoh, Bank of America Corporation baru-baru ini dilancarkan pembantu maya pintarnya bernama Erica, yang menggunakan analitik ramalan dan pemesejan kognitif untuk memberikan panduan kewangan kepada lebih daripada 45 juta pelanggan organisasi.

Tetapi pelabur, seperti pelabur institusi dan pedagang adalah pelanggan yang paling menarik dari mana-mana organisasi perbankan, dan AI adalah rahsia suci ketika membicarakan perkembangan arah itu.

Dari menawarkan bot perdagangan hingga analisis dan ramalan data yang besar hingga menangani susunan data pelanggan yang banyak dengan hasil kewangan yang menyokongnya, teknologi ini dapat membuat keajaiban dalam mengalikan nilai untuk pelanggan. Oleh kerana nilai banyak diterjemahkan menjadi keuntungan bagi para pelabur, penggunaan AI dalam menganalisis peluang pelaburan yang optimum dan menawarkan kemudahan yang lebih besar dalam melayani adalah menjanjikan.

Akhir sekali, syarikat permulaan yang menjadi tulang belakang pembangunan pasaran, boleh mendapat banyak manfaat daripada penggunaan AI.

Oleh kerana persaingan adalah fenomena sihat yang mendorong kemajuan, ketersediaan teknologi AI secara percuma dan kehadiran sebilangan besar pangkalan data yang menyokong menjadikan pengembangan konstruksi AI untuk memenuhi keperluan pasaran adalah usaha yang menguntungkan.

Memandangkan pasaran rangkaian AI dan neural sebahagian besarnya didominasi oleh syarikat gergasi seperti Amazon, Google dan IBM, kehadiran syarikat permulaan yang lebih kecil mampu menawarkan produk bernilai tinggi yang serupa dengan yang ditawarkan oleh penguasa tetapi dengan ciri yang lebih baik dan, yang paling penting, dengan kos yang lebih rendah, menjadikan pasaran AI sebagai peluang yang lumayan dan banyak yang belum dimanfaatkan penuh dengan peluang.

Pemikiran Akhir

Revolusi fintech dengan penerapan AI masih baru muncul, tetapi telah memberikan kesan yang signifikan pada seluruh industri.

Kebolehlaksanaan dan kecekapan ekonomi yang terbukti yang ditawarkan oleh sistem dan turunannya mendorong pemimpin industri untuk melabur dalam pengembangan teknologi baru untuk mencari keuntungan dan pengoptimuman yang lebih besar. Pasaran penyelesaian AI sudah siap dengan peluang dan trend global aplikasi mereka dalam satu atau lain cara berpunca dari pusat kewangan dunia di New York, di mana para penyokong trend sektor kewangan melabur dalam instrumen baru untuk merevolusikan industri.

Sebuah laporan oleh CB Insights menunjukkan bahawa suku pertama tahun 2018 menyaksikan peningkatan rekod sebanyak $ 5.4 bilion yang dikeluarkan oleh syarikat fintech yang disokong oleh modal teroka – bukti yang cukup bahawa pelabur institusi melihat janji pulangan dalam mengembangkan teknologi baru untuk memenuhi pasaran besar perkhidmatan kewangan.

Bank tidak ketinggalan kerana mencapai automasi perkhidmatan pelanggan, pemperibadian, peningkatan keselamatan, pengoptimuman proses dan pengiktirafan corak akan memastikan kelebihan daya saing mereka berbanding organisasi lain yang belum menerapkan idea inovasi.

Oleh kerana pasaran kewangan sama persaingannya dengan kejam seperti yang melibatkan sejumlah besar wang, orang-orang yang mengikuti dan menerapkan trend akan bertahan dan menang di tulang pemikiran kuno ketika revolusi teknologi melanda ekonomi global di sayap AI.

Disumbang oleh Ivan Aleksandrov

Ivan Aleksandrov adalah Rakan Pengurusan di Memorandum.Kapital, syarikat pelaburan antarabangsa yang menumpukan pada aset berasaskan blockchain. Kepakaran mereka dalam Venture Capital, Private Equity dan Investment Banking membolehkan mereka memberikan perkhidmatan teladan kepada pelanggan mereka dan peluang besar untuk tarikan pelaburan.