Blockchain er helt raseri, men investerings- og adopsjonsnivåer forblir små dråper i et stort hav. For å få teknologien til å oppfylle sitt løfte, trenger vi en større tilstrømning av investorer og hverdagsbrukere.

Er banksektoren, som allerede viser tegn på belastning under voldsomme forstyrrelser i blockchain, det beste stedet å starte? Denne artikkelen ser på hvordan kryptobanker kan bygge bro over gapet mellom hvor vi er og hvor vi må dra.

Krypto … Banker?

Du vet at en bransje går neste nivå når den får sin egen banksektor. Eller så kan ordtaket lett gå. Fordi det til dags dato ikke har vært så mange bransjer med muligheten til å lage et alternativt banksystem. Men så er blockchain ikke bare en annen bransje: Det er et helt nytt paradigme.

En kryptobank, ca 2013, ble definert som:

… en online tjeneste for lagring av kryptovalutaer (som bitcoins og litecoins).

I den raskt bevegelige verdenen av krypto har denne definisjonen siden utviklet seg til en langt mer sofistikert løsning som omfatter mye av tjenestene som tilbys av tradisjonelle banker..

I dag kan en kryptobank, ifølge denne forfatterens definisjon, defineres som:

Et blockchain-drevet alternativ til å flytte, lagre, dyrke og låne ut penger, ved å bruke kryptovaluta-eiendeler i stedet for tradisjonell fiat-valuta.

For tiden er begrepet kryptovaluta som et levedyktig alternativ til statlig utstedt og kontrollert fiat-valuta er fremdeles et fremmed konsept. Med introduksjonen av kryptobanker legger dette til et helt nytt lag av kompleksitet.

Det første spørsmålet er naturligvis om en kryptobank er i stand til å rettferdiggjøre sin eksistens ved å forbedre konvensjonelle banker. Etterfulgt av forestillingen om slike institusjoner virkelig er nødvendige (eller til og med en god idé) når hele ideen rundt krypto er å gjøre unna mellommannen.

For å prøve å svare på disse spørsmålene, ser vi først på hvordan kryptofinans har vokst til å gi bankene løp for pengene sine, og hvorfor tradisjonelle forbruksbanker ikke kommer til å passe kundenes behov..

Rise of Cryptofinance

Avhengig av ditt perspektiv, står finanssektoren overfor enten en mulighet eller en trussel.

Kilde: CoinTelegraph

Når det gjelder befolkning, er kryptokurver fengslende monetære forestillinger av millioner. I inntekter, dette strekker seg inn i milliarder. Siden fødselen i 2008 kan Bitcoin være det godt på vei å (en dag) innhente verdens total pengemengde.

Over på blockchain-virksomhetssiden hevet ICOs en samlet sum på nesten 4 milliarder dollar i 2017. Bare i 1. og 2. kvartal 2018 ble ytterligere 6,3 milliarder dollar samlet inn gjennom denne nye innsamlingsmodellen., overgår det samlede innsamlede midlet i 2017.

Kryptoverdenen er en rask bevegelse. For bare noen måneder siden, JPMorgan Chase-sjef Jamie Damon erklærte Bitcoin en boble og advarte om at han ville “skyte på stedet” enhver ansatt som handler kryptovaluta, før han utstedte en oppfølgingserklæring om at “Bitcoin er ekte.”

I selskapets nylig årsrapport, det er imidlertid klart banken er klar over at blockchain utgjør en forretningstrussel for finanssektoren:

Både finansinstitusjoner og deres konkurrenter utenfor banken står overfor risikoen for at betalingsbehandling og andre tjenester kan forstyrres av teknologier, for eksempel kryptovalutaer, som ikke krever noen formidling.

Mens Dimon personlig kunne ha vært av den oppfatning at kryptovaluta ikke er noe annet enn tulipanmani, teller selskapet hans det som en styrke å regne med:

Pågående eller økt konkurranse kan legge prisene og avgiftene for JPMorgan Chases produkter og tjenester nedad eller føre til at JPMorgan Chase mister markedsandeler.

Fra tradisjonelle (ensidige) gyldne år til en (rettferdig) banebrytende morgen

En annen dag, en annen brukssak for blockchain. Det er kjernen i det som gjør denne nyvunne bransjen lik å spille i en Hollywood-suksess: det er uendelig action og spennende plott nok til å få hodet til å snurre. For de som står i forkant av bransjen som profesjonelle og som investorer, hackes en tydelig vei ut av det som pleide å være en ugjennomtrengelig jungelfestning, som tradisjonelt bare var reservert for de rike og finansmektige.

Kryptovaluta og blockchain har jevnt og trutt inntektene fra tradisjonell aksjemarkedsinvestering. Sammen gir de risikokapitalisme en løp for pengene sine, og får mange til å spekulere i “død av” slike konvensjonelle finansieringsveier..

Likevel, med bare en spekulert 1% av verdens befolkning som for tiden er investert i blockchain-teknologi, er det klart å se at de rosenfarvede brillene som industriinnsidere ser på fremtiden, har en lang vei å gå til å bli et vanlig motetilbehør..

Ja, blockchain kommer, og det etterlater ingen stein urørt. Imidlertid, i en verden der alle fra fremtidsrettede pionerer til forandringsaktige etterlatte må innkvarteres for å omfavne en slik revolusjonerende forandring, er den enkleste måten å spise en elefant fortsatt en bit om gangen.

For øyeblikket er elefanten i rommet (som må fanges før den kan tilberedes) et enkelt spørsmål, ofte igjen usagt: hvordan forener vi en industri som er så banebrytende at kunstig intelligens, Internet of Things, og virtuell virkelighet alle bransjer omfavner det som deres manglende ledd, med det faktum at de fleste av verdens befolkning enten er uvitende om dens eksistens, eller helt forvirret og forvirret av den?

Vi liker CryptoKitties, men vi trenger brød

Utover landet med sus og hype (som riktignok har vært betydningsfulle aktører i oppmerksomheten på blockchain), ligger det et rike som danner grunnlaget for enhver bransjespesifikk eller agnostisk utvikling: trenge. I fravær av å løse et behov fra den virkelige verden, er alt annet enn en forbigående kjepphest. Selve grunnen til at blockchain-teknologien er så forstyrrende som den er, er på grunn av dens evne til å løse det hittil uløselige.

Men for å bevege oss forbi A (fordi, så mye som vi vil fortelle oss selv ellers, har vi virkelig ikke engang kommet til B ennå) og få verden ombord, må vi dekke alle basene våre, ikke bare de som tilfredsstiller lystene til Bright Shiny Object. Vi må fokusere på behov.

Våre behov er mange, og blockchain har potensial til å imøtekomme mange poeng av dem. For nå gir de lovende oppstartene vi følger bølger med løfter fra alle bransjer de tar sikte på å forstyrre. Men til de modnes til det punktet de viser endringene de forplikter seg til å holde, holder vi alle pusten litt, og håper (og ber, når porteføljene våre begynner å dyppe nedover) at resultatene vil samsvare med pengene vi legger der blockchain-oppstart ‘ munnen er.

Likevel er det en bransje som blir fundamentalt, ugjendrivelig transformert. (Og vi trenger ikke vente på å se hva – unnskyld ordspillet – ringvirkninger det har på verden slik vi kjenner det … det skjer i sanntid.)

I blockchain-universet, med sine mektige kryptovalutahelter som har stått på bakken mot tradisjonell økonomi siden 2008, er slaget om bankene en viktig pågående begivenhet.

Det er slik at midt i denne ansiktet kan bankvirksomhet inneha svaret på bred adopsjon.

Ingen Wo / Man igjen: Blockchain-dekretet

Vi har sett Big Banks navn og skam kryptovaluta, bare for å snu og liste det som en stor forretningstrussel. Vi har fått kredittkortselskaper til å blokkere vår mulighet til å kjøpe krypto (en nøktern påminnelse om at kreditten vår og dens mestere eier oss). Og sentralbanker i utallige land har advart (hvis ikke direkte forbudt) investorer om å holde seg unna Big Bad Wolf som er dette truende konseptet med uregulerte digitale valutaer som ikke svarer til verken stat eller bank.

Che Guevara i oss alle er stolte: Vi er motstanden. Det er vi som lager og former en morgendag som byr på alternativer, langt fra bankmonopolene i dag.

Som alle band med skiftere er vi 1%. Og vi kan ikke gjøre dette alene. Ikke på skalaen som trengs for å fullføre forvandle måten ting blir gjort i hvert land og enhver industri på planeten. Vi trenger de andre 99% for å komme ombord.

Og for det, må vi bremse de metaforiske romskipene våre og la hest-og-vognene til våre saktebevegende brødre finne parkeringsplass før de er i stand til å bli med på joyriden. Tross alt kan vi ikke forvente at de flyr opp for å møte oss; de kjører Colt, ikke Pegasus.

Bitcoin kan være en viktig drivkraft i blockchain-adopsjon fra et investeringsperspektiv, men begrensningene i applikasjoner fra den virkelige verden betyr at det ikke akkurat er vår beste konkurrent i løpet av å få den gjennomsnittlige personen til blockchain for å svare på et håndgripelig trenge.

Og det er få moderne behov som er så universelle som bank. Bank har vært posisjonert som et ikke omsettelig behov i over 600 år. Mens kryptovaluta har vist oss at dette “behovet” er langt mer en illusjon enn vi har ført til å tro, står illusjonen fortsatt for de fleste av oss. Det er gjennom denne døren at vi er i stand til å fange oppmerksomheten til 99%. Møt dem der de er, og vis dem alternative døråpninger.

Når vi snakker om behov i bank, har vi noen som vi anser som avgjørende: å flytte, lagre, vokse og låne penger. Hvordan går det nå når blockchain rister på ting?

Flytte penger

Hvis du har en bankkonto, har du en innebygd kjæledyrskatt: bankkostnader. Selv om det uten tvil er lite og ubetydelig på mikronivå, jo høyere antall digitale papirregninger du har, desto mer betydningsfulle blir kostnadene når du begynner å flytte dem inn og ut av kontoene dine..

For unbanked, dette utgjør et enda større problem sett i lys av pengeoverføringer sendt over hele kloden. I en situasjon hvor hvert øre teller, er det en lei situasjon å gi fra seg så mye av det for “privilegiet” å overføre det fra en part til en annen.

Som blockchain mest kjente applikasjon har kryptovaluta bevist for oss at dette faktisk er, unødvendig. Hvorfor betale så mye til en tredjepart (under en uttrukket prosess) når du kan redusere avgiftene betydelig ved å gjennomføre en direkte (og øyeblikkelig) end-to-end-transaksjon?

Lagre penger

I den gamle verden hadde europeerne lagt systemene sine for seg. Alle, fra føydale herrer til kammerpiker, hadde sin rolle å spille, og sa at delen var ganske mye deres for livet, villig eller ikke. Den nye verden så amerikanerne bygge “det frie land”, hvor futures kunne skrives om basert på ens oppfinnsomhet og vidd i stedet for arven og (mis) formuer som pleide å låse en person inn i en rolle for hele deres levetid. Forbindelsen denne historieleksjonen har med bank og kryptovaluta er mer relevant enn du kanskje tror.

Inntil nylig ble det forstått at en sparekonto tjener mindre penger-sparer hensikt. I stedet er den gjennomsnittlige kontoen en bank refererer til som en “sparekonto” – med kontogebyrer lavere enn for en overførings- eller nåværende konto – bare det moderne tilsvaret til å lagre penger under madrassen din..

Noe av det kan være for en regnværsdag, men de fleste slike midler vil ende opp med å betale for alt fra grillede ostesmørbrød til filmbilletter, og det som kalles en “sparekonto” er faktisk mer en lagringskonto..

I dag er det imidlertid ikke lenger et særegent syn (i det minste på siden av gjerdet der de av oss startet inn i en verden av kryptograver) å se noen butikk penger i deres kryptovaluta lommebøker og bare flytte den til bankkontoen når de vil bruke den til en ikke-kryptovennlig betaling.

Visst, noen dager er krypto verdt mer enn på andre, avhengig av hvilken retning pilen svinger, men å lære å føle seg komfortabel blant usikkerhet er en ferdighet å se. I denne nye verdenen av global finans blir regler omskrevet fra bunnen av.

Voksende penger

Hvis bare foreldrene våre ble oppgitte “Tror du penger vokser på trær?” var en realitet. Men dette er ikke sjokoladefabrikken, og i den virkelige verden må Willy Wonka investere pengene sine på den gammeldagse måten: aksjemarkedet, eiendom, eller – vent, var at en Oompa Loompa med en ICO i hånden ? På denne måten, folkens!

Innledende mynttilbud – de tingene investordrømmene er laget av. 2017 var et år som gikk inn i historien da penger strømmet i mynt etter mynt etter mynt, slik at utallige oppstartslag kunne bygge The Next X på blockchain.

2018 kan ha sett en betydelig ro (fordi ting virkelig ble litt sprø), men vi er ikke i nærheten av å se døden til dette. Tvert imot. Aldri før har den gjennomsnittlige investoren hatt muligheten til å investere i nye teknologier som starter med så lite som en investering på 0,10 dollar.

Flytt over, risikokapital. Stå til side, innledende offentlige tilbud. Det er et nytt barn på blokken (kjede), og denne blokken er på vei mot månen.

Utlån av penger

Utlån. Er det noe annet økonomisk konsept som vi har et større kjærlighetshat-forhold til? Alt fra huset vårt til bilen vår til – når det er behov – kontantstrømmen vår er underlagt å be en annen part (det være seg vår bror eller banken) om en kontantinjeksjon for å ha råd til eller betale for våre ønsker og behov.

Lån kan frigjøre oss (hvis formålet med utlånet vårt vil sikre god avkastning, for eksempel å etablere en lønnsom virksomhet), eller det kan være den dødfelle fellen foreldrene våre advarte oss om å sette opp en spiral av gjeld som blir avgrunnen. Siden uminnelige tider har banker vært de som har holdt oss slaver. Kan blockchain gi en ny dimensjon til festen?

Å bank eller ikke å bank, det er spørsmålet

Ripple tok bankverdenen med storm og lager en god sak for bankene å si nei til SWIFT og ja til XRP for betalinger over landegrensene. Store banker som Goldman Sachs og Morgan Stanley beveger seg for å åpne dørene for digital valuta for en digital verden. De Rothschilds, Rockefellers, og George Soros legger til kryptovalutahandel på listen over familievennlige aktiviteter. Selv for tradisjonelle institusjoner, som de i bankverdenen, ser ordtaket ut til å være sant: tilpas eller dø (og i mellomtiden, taper mye potensielle inntekter).

Siden oppstarten i 1397 har bankene funnet seg i en misunnelsesverdig posisjon. Begrepet penger er så nært inngrodd med bankvirksomhet at man ikke en gang kan si at bankene har hatt et “monopol” på finansiering. For den moderne verden generelt har penger stort sett kommet til lik bankvirksomhet.

Den eneste konkurransen en bank har møtt har vært andre banker.

Depotbankene har hatt over penger har ikke stilt spørsmål, og allmennheten omtrent tilsvarer penger med sine bankoverherrer. Hvis ikke for den globale finanskrisen i 2008 eller bankkandaler så ofte, som for Wells Fargo som nylig brøt ut, kan vi godt bli tilgitt for å glemme at konseptene faktisk er, gjensidig avhengig. Slett ikke så avhengig som vi tror.

Og så kom blockchain, og resten er historien som skrives mens vi snakker. For første gang i historien kan finanslitterater aktivt velge om de skal involvere en bank i deres monetære omgang eller ikke. En større gnist for å inspirere til en helt ny æra av samfunnsutvikling kunne knapt blitt bedt om.

Meet Me in the Middle: Bridging the Gap

Dette bringer oss tilbake til vår opprinnelige diskusjon: hvordan går vi fra 1 til 100?

Den gjennomsnittlige personen er ikke en økonomisk våghals, og heller ikke en banebryter som tester ut de nyeste og største teknologiske innovasjonene som har kommet på markedet. Takket være tiden og utrettelig engasjement fra kryptovaluta- og blockchain-samfunnet, ser vi en jevn spredning i investeringstakten i alle verdensmarkeder.

Samtidig som investere i blockchain er en ting, å ta i bruk bruken i hverdagen er en helt annen ting. Hvis de blir spurt, klarer de fleste fortsatt ikke å forklare det brukervennlighet. Det bransjen trenger er å tilby forbrukerne klare, lett forståelige, intuitive og brukervennlige løsninger som dekker deres behov.

Selv om det er glitz og glam-brukstilfeller som har en tendens til å fange mest medieglans, er vi best tjent med å begynne med det grunnleggende når vi ser på hvordan vi implementerer teknologien i våre lagerstandardrutiner. Den beste måten å koke en frosk på er tross alt å sette den i vann ved en temperatur den er vant til.

Siden penger er det som gjør at verden går rundt, og den regjerende oppfatningen er penger + bankvirksomhet = 1, er sektoren det nøyaktige stedet å se etter behov å fylle. Selvfølgelig er det det blockchain har gjort hele tiden. Men hvordan tar vi de nylig (og ikke så nylig) konverterte fra å investere i kryptovalutaer og ICOer til å gjøre blockchain til en inngrodd del av deres daglige? Svaret kan bare ligge i fremveksten av kryptobanken.

The Rise of the Cryptobank

Cryptobanking er et konsept som tar tradisjonelle finansielle tjenester og posisjonerer dem for kryptoalderen. Vi lever i dynamiske, stadig skiftende tider, og blockchain har gitt en levedyktig løsning på den gråtende skammen mange av oss visste vi levde, men var hjelpeløse for å forandre oss: det faktum at systemene våre, som institusjonene våre, er arkaiske.

Før vi utforsker betydningen av en kryptobank, la oss ta et skritt tilbake og vurdere betydning av ordet “bank”.

En banks jobb er å gi kundene finansielle tjenester som hjelper mennesker med å bedre styre livene sine. Når teknologien utvikler seg og konkurransen øker, tilbyr bankene forskjellige typer tjenester for å holde seg oppdatert og tiltrekke seg kunder. … Dette sikrer at du får mest mulig ut av din nåværende finansinstitusjon.

En kryptobank ville da gi kundene finansielle tjenester som hjelper folk med å bedre administrere kryptovaluta-porteføljene … og deres liv (for kryptovaluta blir like mye del av “livene våre” som fiat).

I tillegg vil en kryptobank hjelpe deg med å få mest mulig ut av å bruke en enkelt tjeneste (f.eks. Den aktuelle kryptobanken), som er i skarp kontrast til gjeldende standard for hvordan det føles å bruke 30 forskjellige tjenesteleverandører for hver 2 altcoins. I sin tur ville et slikt tjenestetilbud tiltrekke kunder ikke bare til den aktuelle kryptobanken, men til og med, hvis de spiller kortene sine riktig, til kryptovaluta og blockchain som helhet.

Selv om det er tidlige dager ennå (for blockchain så vel som forestillingen om en kryptobank), er dette et konsept som helt sikkert vil få grep i nær fremtid.

Hvordan kan en kryptobank se ut? Det som følger er et blikk inne i Lendo, en blockchain-oppstart som på grunn av sine spesielle tjenestetilbud fungerer som et godt eksempel på hvordan en cryptobank opererer.

Casestudie: Lendo

La oss se på bankkontrollisten vår og bruke den på kryptobanking. En kryptobank skal kunne flytte penger, lagre penger, vokse penger og låne ut penger.

Lendo tilbyr alle disse, og tjener dermed som den perfekte casestudie for å forestille seg en vei mellom kryptovalutas nåværende campingplass i den økonomiske utkanten og en verden der en “bank” ikke lenger innebærer kun den 621 år gamle sansen for ordet.

Lendo opererer i fintech-rommet. På overflaten tilbyr de hva mange andre blockchain-fintech-selskaper bringer til markedet, og opererer under det du vil betrakte som en løpende konto:

  • En krypto-lommebok med flere valutaer, tilgjengelig på Android, iOS og som en webapp
  • Et debetkort, knyttet til lommeboken din, for å bruke kryptovalutaene dine når som helst og hvor som helst

Ta med følgende inn i blandingen, og det blir mer interessant, men er fortsatt en vei unna å kvalifisere for “cryptobank” -status:

  • En innfødt global børs for handel med kryptokurver knyttet til det medfølgende kortet og lommeboken

Kanskje dette tillegget bringer oss nærmere en kvalifiserende definisjon?

  • En sparekonto som belønner kontoinnehavere for å holde Lendos opprinnelige token, ELT, ute av sirkulasjon måned til måned.
  • Et handelssystem som gjør det mulig for bedrifter å akseptere betaling i noen av de ovennevnte valutaene, med mulighet til å konvertere til fiat umiddelbart eller beholde en prosentandel eller hele beløpet i krypto

Endelig er det dette. Den store kahunaen. Elementene som driver “Aha!” øyeblikk: det er tross alt et liv – vokser og blomstrer – etter konvensjonell bankvirksomhet!

  • En kredittkonto, som består av et konvensjonelt kredittkort der Lendo-tokens kan “lagres” (dvs. brukes som kredittgaranti) i tillegg til Bitcoin, Ethereum og Litecoin, med flere tokens som skal legges til i fremtiden
  • En fiat-lånefasilitet fra akkrediterte långivere som bruker kryptovaluta-eiendelene dine som sikkerhet, sistnevnte som vil bli lagret i Lendos toppsikkerhetslager og dype kaldhvelv. Hele prosessen vil naturlig nok være drevet av kraften til uforanderlige smarte kontrakter
  • En sikkerhetskonto som gjør at du kan lagre kryptoen din i Lendos fryselagervalg

Ja, til slutt, at Bitcoin du hodler er verdt mer enn vekten i gull eller fremtiden som formue. I et marked der mange av oss har pumpet hvilke ekstra penger vi har til denne mynten eller det, hvorfor lide mens vi venter på at drømmen om å slå Lambo-status skal realiseres? Ved nåværende telling, lånesøknader via Lendo plattform teller € 122.415.120, noe som indikerer at kryptobanker bare kan være bankens neste bølge.

Lendos fremtidige utvidelsesplaner inkluderer muligheten til å

  • kjøpe eiendom
  • invester i eiendomsfond
  • invester i strukturerte fond
  • kjøp noterte obligasjoner

Alle er omtrent like bankorienterte som det blir. 

I følge administrerende direktør David Honeyman:

Vi lever i en digital verden der imponerende teknologi som smarttelefoner har blitt helt vanlig. Og likevel, noen mennesker motstår fortsatt digital valuta. Hvis vi begynte på et blankt lerret og noen foreslo i dag at vi brukte papirpenger og metallmynter som kjerneplattform eller butikk med verdisystem som vi kunne gjøre forretninger på, ville de bli ledd av. Adopsjon av digital valuta og alle tilhørende kryptobankingtjenester må ta en bærekraftig rute fremover. Lendo har som mål å være broen mellom kryptoverdenen og de vanlige finansielle tjenestene, kombinere innovasjon med tradisjon og gi forbrukeren det beste fra begge verdener.

Konklusjon

Jeg etterligner denne følelsen i omtrent hvert stykke jeg skriver (og det er ikke takket være å kjøre en tur på sprøyten, men fordi fakta stirrer oss i ansiktet): blockchain er sakte og med overraskende skjult, forvandle ansiktet til de fleste av våre bransjer. Ikke alle kryptobrukere bruker krypto for å eliminere mellommenn for enhver pris. Cryptobanks strekker seg da over to tilsynelatende motsatte verdener: En som har regjert i århundrer, og en som stadig får grep som et alternativt finanssystem.

Konseptet med en kryptobank, selv om den fremdeles er i sin spede begynnelse, er en seirende seier for prinsippet om individuell suverenitet i banksystemet.

Eksempel: I 2012 har vi definert en “suveren statsborger” som “noen som tror at han eller hun er over alle lover.” I dag skal vi omfavne det som “begrepet eiendom i sin egen person, uttrykt som den moralske eller naturlige retten til en person å ha kroppslig integritet og være den eksklusive kontrolløren av ens egen kropp og liv.”

Takket være blockchain sammenlikner vi selv suverenitet med konsepter som retten til å eie våre digitale identiteter.

Trenger vi banksystemet? Foreløpig absolutt. Bør den ha et absolutt monopol over verdens penger og primære finansielle tjenester? Absolutt ikke.

Relatert: Forstyrre Disruptor: 6 Spennende Blockchain Fintech Startups