Od úsvitu ľudskej tradície a rozvoja imaginatívnych schopností bola vo všetkých druhoch umeleckých diel vysledovateľná túžba vytvoriť imitáciu myslenia v podobe konštruktu replikujúceho ľudskú inteligenciu na účely pôsobenia ako asistent. literatúry.

Od pracovníkov zlatých droidov, ktorí pomáhali Hefaestovi v jeho kovárni, až po neslávne známeho Golema, napodobňovanie myslenia v živote pohlo ľudskú predstavivosť a posunulo vynálezcov stále ďalej do ríše, ktorú dnes poznáme ako Umela inteligencia.

Ale až v 50. rokoch minulého storočia vydláždili počítače veľkosti miestnosti cestu pre programovanie a prvé pokusy o replikáciu konštrukcií umelej inteligencie aj neurónových sietí boli umožnené.

Pretože sa ekonomika udomácnila prakticky nad každou oblasťou ľudskej činnosti, schvaľovaním alebo zostreľovaním vynálezov a inovácií cez prizmu ziskovosti, AI tiež vydala cestu úsudku návratnosťou investícií.

A teraz AI stanovila svoje ciele vo finančnom sektore a zmenila sa na úplne nový pojem známy ako fintech. Bankovníctvo, obchodovanie a investície sú novými oblasťami, ktoré bude AI v najbližších rokoch nazývať domovom.

AI sa blíži

Hlavné dôvody prečo AI sa usadila vo finančnom sektore je to hlavne vďaka jednoduchému faktu, že táto technológia je najvhodnejšia na prácu s obrovským objemom údajov a na vykonávanie vecí, na ktoré bola vyvinutá od nepamäti – pomáha ľudskej mysli zvládať úlohy, ktoré sú biologicky obmedzené v.

Finančný sektor predstavuje obrovské množstvo údajov, ktoré je potrebné spracovať a analyzovať, aby sa získali zmysluplné informácie, ktoré možno použiť na dosiahnutie zisku. A toto je hlavná oblasť, kde môže AI pomôcť tým, že je naprogramovaná tak, aby odvodzovala a získavala výsledky alebo trendy ako prediktívny nástroj z poľa údajov prechádzajúcich cez finančnú infraštruktúru..

Prirodzene, ako je to v prípade každej technológie, AI prešla významnými cyklami vývoja a následnými útlmami, ktoré sa zrodili z dezilúzie alebo finančných kríz..

Posledný „zimný“ cyklus pristál v 90. rokoch a pokračoval až do posledných rokov, kým sa globálna ekonomika úplne nezotavila, aby prijala nové technológie a dosiahla prielom v inováciách. Vedľajšie technológie AI boli na čele tohto pohybu a zaznamenali množstvo aplikácií.

AI ako Fintech: Ako AI zmenila Fintech?

Prvý a najhmatateľnejší prejav umelej inteligencie je možné vidieť v príchode robotov.

Každý, kto niekedy vstúpil do internetového obchodu a konverzoval s online asistentom, pravdepodobne četoval s robotom. Štúdia od spoločnosti Statista ukázala, že sa očakáva, že počet spotrebiteľov využívajúcich virtuálnych asistentov na celom svete v roku 2018 prekročí jednu miliardu.

Slovo „optimalizácia“ v ekonomickej terminológii znamená dve veci spojené do jednej – zníženie alebo náklady a zvýšenie produktivity. Výsledkom je prepúšťanie zamestnancov zavedením robotov alebo skôr jednoduchých zostavení umelej inteligencie, ktoré je možné naprogramovať na vykonávanie jednoduchých úloh, ako je napríklad odpovedanie na dotazy klientov prostredníctvom série vopred naprogramovaných algoritmov..

Takíto roboti sú schopní súčasne odpovedať na viac požiadaviek a viesť k predaju, čo ľudskí manažéri v takom rozsahu nie sú schopní urobiť. Roboty veľmi prenikli do rôznych priemyselných odvetví, od online obchodu po bankovníctvo, kde už nahradili veľkú vrstvu stredných manažérov..

Sberbank, popredný ruský finančný gigant, sa nedávno zúčastnila oznámil že riešenia umelej inteligencie znížili až 90% zamestnancov strednej línie a v roku 2018 viedli k zníženiu počtu návštev klientov pobočiek až o 5 miliónov..

Prediktívna analýza je ďalšou nesmiernou aplikáciou pre technológie AI, ktorá sa nedávno dostala na finančnú scénu.

Spoločnosť NASDAQ začala na svojej obchodnej pôde využívať AI v roku 2018 a NASDQ CTA Index umelej inteligencie a robotiky (NQROBO) prekonal svojich konkurentov v rebríčku ROBO Global Robotics and Automation Index a Indxx Global Robotics & Tematický index umelej inteligencie (IBOTZ) o 5,3% oproti 0,19% a 2,71%.

Využitie AI na analýzu potenciálnych pohybov grafov sa stáva životaschopnou a podstatne výnosnejšou alternatívou k udržaniu obrovského počtu analytikov, ktorí nikdy nebudú schopní spracovať množstvo informácií, ktoré AI dokáže, za pár sekúnd.

Súčasne švajčiarska banka UBS, ktorá je na svete na 35. mieste podľa objemu svojich aktív, nedávno uzavrela partnerstvo so spoločnosťou Amazon s cieľom začleniť svoju službu „Ask UBS“ do reproduktorových zariadení Echo poháňaných Alexou.

Obchodovanie s peniazmi je pre AI ďalšou veľkou vecou, ​​pretože použitie kombinácie predikatívnej analýzy a robotov na nahliadnutie do budúcnosti na základe údajov agregovaných z internetu o potenciálnych pohyboch na trhu je pre obchodníkov neoceniteľným nástrojom.

Špecializovaná AI môže sumarizovať obrovské množstvá údajov zo sociálnych sietí a spravodajských kanálov a formulovať predpoveď výmenného kurzu ktorejkoľvek meny. A to je nástroj, ktorý aktívne využívajú hlavné obchodné platformy aj menšie finančné startupy.

GAN alebo Generative Adversarial Networks sú jedným z najväčšie trendy nasledujúcich rokov.

GAN boli vynájdené Ianom Goodfellowom v roku 2014 a sú tvorené dvoma neurónovými sieťami vo forme diskriminátora a generátora, ktoré dokážu medzi sebou klasifikovať akúkoľvek formu dát a dosiahnuť rovnováhu vo forme konsenzu, keď generátor vytvorí fotografie na nerozoznanie od reálne údaje.

Inými slovami, GAN môžu byť trénované neobmedzeným spôsobom a môžu sa učiť nepretržite. Pre fintech je to fantastická správa, pretože priemysel bude môcť tieto siete individuálne naučiť formovať realistické trhové správanie, a tak sa z nich stane neoceniteľný nástroj pre kohokoľvek, od obchodníkov po manažérov rizík.

Trendy v budúcom využívaní umelej inteligencie

Popri sieťach GAN sa najviditeľnejšie prejavy AI vo fintech v nasledujúcich rokoch nebudú zameriavať ani tak na inovácie, ako na žiadosť. Najväčšie trendy spočívajú vo využití AI v oblasti bezpečnosti, personalizácie a optimalizácie procesov.

Bankové a finančné odvetvia všeobecne boli v priebehu rokov sužované bezpečnostnými problémami a AI je jedným z nástrojov, ktoré sa javia ako najschopnejšie na vykúpenie viacerých medzier, ktoré v systéme zostali. Používanie biometrických údajov, ako sú odtlačky prstov a vzory sietnice na identifikáciu klienta, je jednou z oblastí, ktoré môžu používať AI spolu s technológiami rozpoznávania tváre, ktoré spoločnosť Apple využíva vo svojich telefónoch pre svoje služby Apple Pay..

Nedávna správa spoločnosti Goode Intelligence tvrdí, že 1,9 miliardy zákazníkov bánk bude do roku 2021 využívať biometrickú identifikáciu v jednej alebo druhej podobe. Podvody sú jednou z kľúčových oblastí, ktoré môže AI eliminovať, ak sa budú správne uplatňovať v útvaroch prevencie podvodov..

Personalizácia používateľských skúseností s bankami je pre priemysel všeobecne hlavnou výzvou, pretože klienti sú čoraz náročnejší, rozmarnejší, zdatnejší v oblasti technológií a majú vyššiu finančnú gramotnosť. Prispôsobenie a prispôsobenie používateľských skúseností nie je možné vymyslieť bez použitia umelej inteligencie, pretože tá je kľúčom k predpovedaniu požiadaviek používateľov a ich uspokojovaniu skôr, ako klient vôbec vie, čo by v budúcnosti mohol potrebovať..

Spoliehaním sa na analýzu správania klientov sa AI môže stať mocnou reklamný nástroj pre finančné nástroje a produkty.

Netreba dodávať, že optimalizácia interných procesov a procesov správy klientov je jednou z kľúčových oblastí, o ktoré sa bude AI v nadchádzajúcich rokoch uchádzať, pretože organizácie sa snažia znížiť náklady a zefektívniť pracovné toky. Rovnako ako roboty teraz dokážu vybavovať dotazy klientov v online obchodoch, podobné konštrukcie prispôsobené finančným sektorom môžu vyhovieť klientom a znížiť množstvo papierovania pri vybavovaní požiadaviek..

V internejšom zmysle aplikácie začala spoločnosť JPMorgan používať na spracovanie interných požiadaviek IT, napríklad na manipuláciu zamestnancov s kľúčovými systémami bánk, konštrukcie založené na umelej inteligencii. JPMorgan Chase nedávno predstavila platformu Contract Intelligence (COiN), ktorá slúži na analýzu právnych dokumentov a extrakciu dôležitých dátových bodov a klauzúl.

Pretože manuálna kontrola približne 12 000 ročných komerčných úverových zmlúv a príslušných dokumentov si vyžaduje približne 360 ​​000 človekohodín, je použitie umelej inteligencie, ktorá zvládne danú úlohu za niekoľko hodín, viac ako opodstatnené..

Uplatniteľnosť: Kto a ako profituje z používania umelej inteligencie?

Ani jedna technológia sa nikdy nemôže stať skutočne ziskovou, pokiaľ nepreukáže svoju hodnotu a užitočnosť pred priemerným používateľom. Ale vo finančnom sektore je priemerný užívateľ trojakým významom pre slovo, ktorý zahŕňa klientov, investorov a startupy.

Pre klientskú stranu finančného sektora môže aplikácia technológií AI znamenať iba jednu vec v zmysle výhody – pohodlie. Pohodlie pre klientov zahŕňa vyššiu bezpečnosť, vyššiu personalizáciu služieb, rýchlejší servis a vyššiu ziskovosť. Kombináciu týchto výhod je možné dosiahnuť pomocou aplikácie AI a jej ziskovosť bude zabezpečená znížením nákladov na personál..

Spoločnosť sa určite zamýšľa nad znižovaním počtu zamestnancov, ale klienti túžia pozerať sa cez strasti prepustených v prospech ich pohodlia v interakcii s bankami a schopnosti prijímať lepšie služby pod záštitou vyššej ochrany ich hesiel. a osobné údaje.

Napríklad nedávno Bank of America Corporation odhalený jej inteligentný virtuálny asistent menom Erica, ktorý využíva prediktívne analýzy a kognitívne správy na poskytovanie finančného poradenstva pre viac ako 45 miliónov klientov organizácie.

Ale práve investori, ako sú inštitucionálni investori a obchodníci, sú najatraktívnejšími klientmi bankovej organizácie a AI je svätým grálom, keď hovoríme o vývoji týchto smerov..

Od ponúkania obchodných robotov až po rozsiahlu analýzu a predikciu údajov až po manipuláciu s rozsiahlymi súbormi údajov o klientoch s finančnými výsledkami, ktoré ich zálohujú – táto technológia dokáže zázraky v znásobení hodnoty pre klientov. Pretože hodnota sa v prípade investorov z veľkej časti premieta do ziskov, je sľubné použitie AI pri analýze optimálnych investičných príležitostí a ponúkaní väčšieho pohodlia pri servise..

V neposlednom rade môžu byť z aplikácie AI veľmi prínosné startupy, ktoré tvoria chrbtovú kosť vývoja trhu.

Pretože hospodárska súťaž je zdravým javom, ktorý poháňa pokrok, bezplatná dostupnosť technológií umelej inteligencie a prítomnosť veľkého množstva podporných databáz robí z vývoja konštrukcií umelej inteligencie, ktorá uspokojí potreby trhu, ziskový podnik..

Pretože na trhu s AI a neurónovými sieťami do veľkej miery dominujú giganti ako Amazon, Google a IBM, prítomnosť menších startupov schopných ponúkať vysoko hodnotné produkty podobné tým, ktoré ponúkajú dominanti, ale s lepšími vlastnosťami a čo je najdôležitejšie, s nižšími nákladmi, robí trh s AI lukratívnou a zväčša nevyužitou rozľahlosťou plnou príležitostí.

Záverečné myšlienky

Fintechová revolúcia s aplikáciou AI sa stále iba objavuje, ale už urobila významný dojem na celé odvetvie.

Osvedčená ekonomická uskutočniteľnosť a efektívnosť, ktorú ponúkajú systémy a ich deriváty, vedie priemyselných lídrov k investíciám do vývoja novších technológií pri hľadaní väčších ziskov a optimalizácie. Trh riešení umelej inteligencie je zrelý s príležitosťami a globálny trend ich aplikácie takým či oným spôsobom vyplýva zo svetových finančných centier v New Yorku, kde udávači trendov finančného sektora investujú do nových nástrojov na revolúciu v tomto priemysle..

Správa spoločnosti CB Insights naznačuje, že iba v prvom štvrťroku 2018 zaznamenali rekordné 5,4 miliardy dolárov získané fintech spoločnosťami krytými rizikovým kapitálom – dostatok dôkazov, že inštitucionálni investori vidia prísľub návratnosti vo vývoji nových technológií zameraných na masívny trh finančné služby.

Banky nezaostávajú, pretože dosiahnutie automatizácie služieb zákazníkom, personalizácie, vylepšeného zabezpečenia, optimalizácie procesov a rozpoznávania vzorov im zaistí konkurenčnú výhodu oproti iným organizáciám, ktoré sa ešte neujali myšlienky inovácie..

Pretože finančný trh je rovnako brutálne konkurenčný ako ktorýkoľvek iný, ktorý si vyžaduje obrovské množstvo peňazí, tí, ktorí sledujú a prijímajú trendy, nakoniec prežijú a zvíťazia na kostiach archaického myslenia, keď technologická revolúcia zovrie globálnu ekonomiku na krídlach. AI.

Prispel Ivan Aleksandrov

Ivan Aleksandrov je konateľom v spoločnosti Memorandum. Hlavné mesto, medzinárodná investičná spoločnosť zameraná na aktíva založené na blockchaine. Ich odborné znalosti v oblasti rizikového kapitálu, súkromného kapitálu a investičného bankovníctva im umožňujú poskytovať príkladné služby svojim klientom a veľké príležitosti na prilákanie investícií.