Oleh Jeffrey Phaneuf, Pendiri dan Presiden Tempo

Pengiriman uang global mungkin tidak terdengar seperti istilah yang umum bagi bankir rata-rata tetapi pada kenyataannya, ini memiliki bobot yang besar dalam sektor keuangan internasional, terutama dalam hal pemindahan moneter. Definisi teknis pengiriman uang global adalah pengiriman uang oleh pemberi kerja kepada seseorang di rumah asing atau lokasi lain. Kebutuhan yang meningkat ini sekarang dipenuhi dengan apa yang telah menjadi metode masuk untuk bantuan internasional, karena para migran dan pekerja luar negeri telah memposisikan pengiriman uang global di panggung dunia sebagai pesaing utama perbankan tradisional. Sekarang juga salah satu arus masuk keuangan terbesar ke negara-negara berkembang.

Western Union, Moneygram, Ria, Transferwise dan Worldremit adalah layanan pengiriman uang global paling populer saat ini yang digunakan di seluruh dunia, mengubah cara orang yang tidak memiliki rekening bank dan pekerja internasional mengirim dan menerima mata uang fiat.

Masalah dalam industri

Masalah dalam industri pengiriman uang global saat ini sedang merajalela, menghalangi para migran dan mereka yang menerima transfer uang dari menuai manfaat yang pernah dijanjikan dari sistem layanan. Jumlah perantara yang sangat tinggi, bersama dengan komisi mereka yang berfluktuasi, merampok negara berkembang dari keuntungan yang mereka peroleh melintasi perbatasan, sementara peraturan yang ketat tentang pertukaran keuangan internasional melalui layanan pengiriman uang meletakkan selimut tekanan ekstra atas seluruh proses transaksi..

Biaya yang mahal

Biaya layanan pengiriman uang yang tinggi adalah hasil dari kombinasi tiga arah yang mematikan; perantara, pertukaran mata uang, dan dukungan pendanaan untuk infrastruktur.

Pada dasarnya, perantara membentuk rantai bank dan layanan keuangan lainnya yang digunakan oleh perusahaan pengiriman uang global untuk mentransfer dana. Bank lokal membentuk pembayaran asal, ke bank nasional tempat pembayaran dikirim ke luar negeri, melalui jaringan perutean SWIFT di luar negeri, kembali ke bank nasional tujuan pembayaran, dan diakhiri di bank lokal penerima yang sama untuk pengambilan pembayaran; ini adalah proses yang ketat dan rumit yang tidak hanya membutuhkan beberapa hari atau bahkan beberapa minggu, tetapi Anda dapat yakin bahwa ada biaya yang dikenakan di setiap titik dalam rantai.

Lupakan personel yang mengerjakan langkah-langkah transfer bank ini di sepanjang jalan dan sejenak pikirkan tentang infrastruktur fisik yang membuat tempat-tempat ini tetap terbuka sehingga layanan pengiriman uang global ini dapat diproses. Perusahaan seperti Western Union dan Moneygram perlu membebankan biaya tambahan lain agar lampu mereka tetap menyala dan mesin kopi tetap beroperasi, oleh karena itu, sebagian kecil dari transfer uang ke luar negeri digunakan untuk mendukung tempat-tempat bisnis ini yang mengganggu sektor keuangan global dengan begitu cepat. (pun intended).

Biaya terakhir yang benar-benar mempengaruhi adonan ekstra, adalah biaya pertukaran mata uang yang mengganggu. Merupakan hal yang wajar jika mata uang asal pembayaran dikonversi ke dolar saat melintasi lautan, sebelum dikonversi sekali lagi ke mata uang negara tujuan asing tempat ia mendarat untuk selamanya. Hal ini tentu saja membutuhkan biaya penukaran tambahan di setiap langkahnya.

Kombinasi tiga arah ini, pada Q1 2018, telah mengakumulasi biaya biaya rata-rata 7,1% hanya untuk satu transfer uang global sebesar $ 200 USD. Tampaknya tidak adil bagi para migran yang melakukan pertukaran, bukan?

Praktik dan peraturan yang membatasi

Peraturan menambahkan bagian yang adil mereka ke biaya biaya rata-rata 7% untuk pengiriman uang. Meskipun berbagai negara memiliki peraturan pembatasan yang berbeda, mereka masih harus menerapkan praktik wajib yang memerangi pencucian uang internasional dan pendanaan organisasi teroris yang tersembunyi di lokasi berbeda di seluruh dunia. Ini membutuhkan layanan pengiriman uang global dan perusahaan induknya untuk melakukan audit tambahan, sertifikasi kredit, verifikasi identitas, dan banyak lagi. Memfasilitasi proses hukum ini, mendapatkan izin untuk melakukannya, dan mengurus dokumen yang benar kepada pihak berwenang berarti lebih banyak biaya bagi mereka yang menggunakan layanan pengiriman uang global.

Orang, dengan atau tanpa akun, yang mencoba mengirim dan menerima uang ke luar negeri, dapat dicap sebagai berisiko tinggi dan dihapus dari program layanan pengiriman uang global. Siapa pun yang tidak mematuhi aturan praktik yang ditetapkan oleh pejabat pengatur global atau yang memiliki dokumen hukum yang diperlukan untuk melakukan transfer secara adil kemungkinan besar akan diklasifikasikan sebagai berisiko tinggi.

Bisakah blockchain menyelamatkan hari ini?

Blockchain masuk ke sektor pengiriman uang global untuk mengubah cara keseluruhan proses beroperasi, menghilangkan kebutuhan akan perantara sama sekali dan karenanya mengurangi harga. Beberapa bahkan mungkin menyarankan bahwa berkat blockchain yang ikut campur dalam masalah pengiriman uang global, kita akan segera melihat pasar layanan pengiriman uang “bebas biaya”, yang mengurangi penggunaan perbankan tradisional. Kami bahkan mungkin melangkah lebih jauh dengan mengatakan bahwa jika perusahaan pengiriman uang paling populer di dunia seperti Western Union tidak mengintegrasikan blockchain ke dalam teknologi pertukaran mereka, mereka akan mogok dan terbakar, tidak ada lagi..

Transaksi instan akan mengambil alih begitu blockchain menjadi kekuatan operasi inti dari layanan pengiriman uang global. Prosesnya tidak akan lagi memakan waktu berhari-hari, berminggu-minggu, atau sebulan untuk melihat mata uang ditransfer. Sebaliknya, transaksi hanya akan memakan waktu beberapa detik dan di masa mendatang, milidetik. Alasan utama waktu transaksi akan dipotong menjadi persentase yang sangat kecil dari sekarang mungkin merupakan akibat langsung dari teknologi buku besar terdistribusi itu sendiri, tetapi jangan lupa salah satu keuntungan terbesar yang ditawarkan blockchain kepada industri keuangan: sama sekali tidak ada perantara ; dalam hal ini, perantara. Tanpa perantara, tidak ada alasan untuk memakan waktu proses hukum dan kami memiliki transparansi peer to peer untuk mengkreditkannya. Dengan hanya mengurangi waktu transfer, bersamaan dengan itu hampir tidak ada biaya atau harga komisi yang harus dikenakan.

Tentu saja, yang belum dibahas adalah bagaimana cryptocurrency akan digunakan sebagai mata uang utama yang ditransfer sebagai lawan dari mata uang fiat. Mungkin tampak sulit untuk beradaptasi dengan mata uang lain dalam hal opsi pembayaran dan pencairan, tetapi kenyataannya adalah bahwa crypto lebih dapat diandalkan daripada fiat dan Anda akan benar-benar mendapatkan keuntungan besar. Cryptocurrency juga aman dan sepenuhnya anonim. Teknologi blockchain yang mendasari dapat mengurangi risiko korupsi dan penipuan. Karena cara blockchain mencatat transaksi, mudah untuk melacaknya dan menemukan kecurangan. Kabar baiknya adalah bahwa perusahaan pengiriman uang global dapat memilih untuk menggunakan blockchain secara ketat untuk keuntungan transaksi tanpa biaya dan instan, tanpa menjadikan crypto mata uang yang harus dimiliki untuk transfer..

Percaya atau tidak, ada banyak perusahaan yang saat ini menggunakan blockchain dan cryptocurrency untuk mengatasi masalah bermasalah di sekitar pasar pengiriman uang global. Romit, Hellobit, Rebit, dan Align Commerce – hanya untuk beberapa nama. Mereka mungkin tidak seterkenal Transferwise dan Western Union, atau bahkan PayPal, tetapi jika pesaing transfer uang mereka tidak mempertimbangkan untuk beralih ke blockchain untuk memberdayakan layanan mereka, mereka mungkin akan mengalahkan mereka secara profesional suatu hari nanti..

Tentang Penulis:

Sebelum mendirikan dan mengambil peran kepemilikan di TEMPO, Jeffrey Phaneuf adalah Presiden TEMPO Financial Holdings Corporation, pengirim uang berbasis di Denver yang beroperasi di Amerika dan Eropa. Sebelum TEMPO, Jeffrey adalah eksekutif senior RIA di Eropa dan memiliki pengawasan operasional yang signifikan untuk seluruh kawasan, memimpin pendirian operasi di beberapa negara utama Eropa termasuk mendirikan RIA Prancis pada tahun 1999.

Selain itu, ia mengembangkan dan mengelola banyak kemitraan pembayaran utama RIA dengan bank dan lembaga keuangan di seluruh dunia. Jeffrey juga memperoleh gelar MBA dari Thunderbird School of Global Management.