Oleh Jeffrey Phaneuf, Pengasas dan Presiden Tempo

Pengiriman wang global mungkin tidak terdengar seperti istilah yang biasa bagi rata-rata bank tetapi pada hakikatnya, pembayaran wang itu sangat besar dalam sektor kewangan antarabangsa, terutama dalam hal pemindahan wang. Definisi teknikal pengiriman wang global adalah pemindahan wang oleh majikan kepada individu di kediaman asing mereka atau lokasi lain. Keperluan yang semakin meningkat ini sekarang dipenuhi dengan metode bantuan internasional, kerana para migran dan pekerja luar negara telah menempatkan pengiriman wang global di pentas dunia sebagai pesaing utama perbankan tradisional. Ia juga merupakan salah satu aliran masuk kewangan terbesar ke negara-negara membangun.

Western Union, Moneygram, Ria, Transferwise dan Worldremit adalah perkhidmatan pengiriman wang global terkini dan paling popular yang digunakan di seluruh dunia, mengubah cara pengiriman wang dan mata wang fiat yang tidak diambil bekerja oleh pekerja antarabangsa dan pekerja antarabangsa.

Masalah dalam industri

Isu-isu dalam industri pengiriman wang global hari ini berleluasa, menyekat pendatang dan mereka yang menerima hantaran wang daripada memperoleh faedah yang pernah dijanjikan dari sistem perkhidmatan. Jumlah perantara yang sangat tinggi, bersama dengan komisen mereka yang berubah-ubah, merompak negara-negara membangun keuntungan yang mereka perolehi di seberang sempadan, sementara peraturan yang berat mengenai pertukaran kewangan antarabangsa melalui perkhidmatan pengiriman wang memberikan tekanan tambahan pada keseluruhan proses transaksi.

Bayaran curam

Bayaran perkhidmatan pengiriman wang yang tinggi adalah hasil gabungan tiga hala yang mematikan; perantara, pertukaran mata wang, dan sokongan dana untuk infrastruktur.

Pada asasnya, pengantara membentuk rangkaian bank dan perkhidmatan kewangan lain yang melalui mana syarikat pengiriman wang global memindahkan dana. Bank tempatan membentuk pembayaran asal, ke bank nasional tempat pembayaran dihantar ke luar negara, melalui rangkaian penghalaan SWIFT ke luar negeri, kembali ke bank negara tujuan pembayaran, dan berakhir di bank tempatan penerima yang sama untuk pembayaran; ini adalah proses yang rumit dan rumit yang tidak hanya memerlukan beberapa hari atau bahkan beberapa minggu, tetapi anda dapat yakin bahawa ada bayaran yang dikenakan pada setiap titik di rantai ini.

Lupakan kakitangan yang melakukan pemindahan wang bank ini selama beberapa saat dan fikirkan sebentar infrastruktur fizikal yang menjadikan tempat-tempat ini terbuka sehingga perkhidmatan pengiriman wang global ini dapat diproses. Syarikat-syarikat seperti Western Union dan Moneygram perlu mengenakan bayaran sampingan tambahan untuk menyalakan lampu dan mesin kopi berjalan, oleh itu, sebahagian kecil dari sebarang pemindahan wang ke luar negara akan menyokong tempat perniagaan ini yang mengganggu sektor kewangan global dengan pantas. (pun dimaksudkan).

Bayaran terakhir yang benar-benar menyentuh adonan tambahan, adalah kos pertukaran mata wang yang menjengkelkan. Adalah normal untuk mata wang asal pembayaran ditukar menjadi dolar sambil melintasi lautan, sebelum ditukarkan sekali lagi menjadi mata wang destinasi asing yang menjadi tujuannya. Ini tentu saja memerlukan bayaran pertukaran tambahan setiap langkahnya.

Gabungan tiga hala ini, mulai Q1 2018, telah mengumpulkan purata bayaran caj 7.1% untuk hanya satu pemindahan wang global sebanyak $ 200 USD. Nampaknya tidak adil bagi pendatang yang melakukan pertukaran, adakah ia berlaku?

Amalan dan peraturan yang terhad

Peraturan menambah bahagian yang adil kepada rata-rata caj 7% untuk pemindahan wang. Walaupun negara-negara yang berlainan mengadakan peraturan pembatasan yang berbeda, mereka masih harus menerapkan praktik amanat yang memerangi pencucian wang antarabangsa dan pendanaan organisasi pengganas yang tersembunyi di lokasi yang berlainan di seluruh dunia. Ini memerlukan perkhidmatan pengiriman wang global dan syarikat tuan rumah mereka untuk melakukan audit tambahan, pensijilan kredit, pengesahan identiti dan banyak lagi. Memfasilitasi proses undang-undang ini, mendapatkan perlesenan untuk melakukannya, dan mentadbir dokumen yang tepat kepada pihak berkuasa bererti lebih banyak bayaran bagi mereka yang menggunakan perkhidmatan pengiriman wang global.

Orang, dengan atau tanpa akaun, yang cuba mengirim dan menerima wang ke luar negara, mungkin dilabel sebagai berisiko tinggi dan dikeluarkan dari program perkhidmatan pengiriman wang global. Sesiapa yang tidak mematuhi peraturan praktik yang ditetapkan oleh pejabat pengawalseliaan global atau memiliki dokumen undang-undang yang diperlukan untuk melakukan pemindahan secara adil kemungkinan akan diklasifikasikan sebagai berisiko tinggi.

Boleh blockchain menyelamatkan hari?

Blockchain menerobos masuk ke sektor pengiriman wang global untuk mengubah cara proses keseluruhan beroperasi, menghilangkan keperluan untuk perantara sama sekali dan dengan itu menurunkan harga. Mungkin ada yang menyarankan bahawa berkat blockchain yang mengganggu masalah pengiriman wang global, kita akan segera melihat pasaran perkhidmatan pengiriman wang “tanpa bayaran”, yang mengurangkan penggunaan perbankan tradisional. Kita bahkan boleh mengatakan bahawa jika syarikat pengiriman wang paling terkenal di dunia seperti Western Union tidak mengintegrasikan blockchain ke dalam teknologi pertukaran mereka, mereka akan hancur dan terbakar, tidak lagi ada.

Urus niaga segera akan diambil alih setelah blockchain menjadi kekuatan operasi utama perkhidmatan pengiriman wang global. Prosesnya tidak akan memakan masa beberapa hari, minggu, atau sebulan untuk melihat mata wang dipindahkan. Sebaliknya, urus niaga akan memakan masa hanya beberapa saat dan pada masa akan datang, milisaat. Sebab utama waktu urus niaga akan dikurangkan menjadi peratusan kecil dari apa yang sekarang mungkin merupakan hasil langsung dari teknologi lejar yang diedarkan itu sendiri, tetapi jangan lupa salah satu kelebihan terbesar yang ditawarkan blockchain kepada industri kewangan: sama sekali tidak ada orang tengah ; dalam kes ini, perantara. Tanpa perantara, tidak ada sebab untuk proses undang-undang memakan masa dan kita mempunyai ketelusan rakan sebaya untuk mengkreditkannya. Dengan hanya mengurangkan masa pemindahan, seiring dengan itu hampir tidak ada biaya atau komisen yang akan dikenakan.

Sudah tentu, apa yang belum dibincangkan adalah bagaimana cryptocurrency akan digunakan sebagai mata wang utama yang dipindahkan berbanding dengan mata wang fiat. Nampaknya terasa sakit di leher untuk menyesuaikan diri dengan mata wang lain dari segi pilihan pembayaran dan penguasaan wang tunai, tetapi kenyataannya adalah bahawa kripto lebih dipercayai daripada fiat dan anda akhirnya akan mendapat keuntungan. Cryptocurrency juga selamat dan tidak dikenali sepenuhnya. Teknologi blockchain yang mendasari dapat mengurangkan risiko rasuah dan penipuan. Kerana bagaimana blockchain merekodkan transaksi, mudah untuk mengesannya dan melihat permainan kotor. Berita baiknya ialah syarikat pengiriman wang global dapat memilih untuk menggunakan blockchain dengan ketat untuk faedah transaksi tanpa bayaran dan segera, tanpa menjadikan crypto sebagai mata wang yang mesti dimiliki untuk pemindahan.

Percaya atau tidak, terdapat banyak syarikat yang menggunakan blockchain dan cryptocurrency untuk mengatasi masalah yang bermasalah di sekitar pasaran pengiriman wang global. Romit, Hellobit, Rebit, dan Align Commerce – hanya untuk beberapa nama. Mereka mungkin tidak begitu terkenal sebagai Transferwise dan Western Union, atau bahkan PayPal, tetapi jika pesaing pemindahan wang mereka tidak menganggap berpusing ke arah blockchain untuk menggerakkan perkhidmatan mereka, mereka mungkin akan melakukannya secara profesional suatu hari nanti.

Mengenai Pengarang:

Sebelum mendirikan dan mengambil peranan pemilikan di TEMPO, Jeffrey Phaneuf adalah Presiden TEMPO Financial Holdings Corporation, seorang pengirim wang yang berpangkalan di Denver yang beroperasi di Amerika dan Eropah. Sebelum TEMPO, Jeffrey adalah eksekutif kanan untuk RIA di Eropah dan memiliki pengawasan operasi yang signifikan untuk seluruh wilayah, memimpin penubuhan operasi di beberapa negara Eropah utama termasuk menubuhkan RIA Perancis pada tahun 1999.

Di samping itu, dia mengembangkan dan mengurus banyak perkongsian pembayaran utama RIA dengan bank dan institusi kewangan di seluruh dunia. Jeffrey juga memperoleh MBA dari Thunderbird School of Global Management.