Autors: Jeffrey Phaneuf, Tempo dibinātājs un prezidents

Globālā naudas pārskaitīšana vidusmēra baņķierim var neizklausīties kā pazīstams termins, bet patiesībā tam ir liela nozīme starptautiskajā finanšu sektorā, it īpaši attiecībā uz naudas pārvedumu. Globālā naudas pārskaitījuma tehniskā definīcija ir naudas pārskaitījums, ko darba devējs veic fiziskai personai viņu ārzemju mājās vai citā vietā. Šo pieaugošo vajadzību tagad apmierina tā, kas ir kļuvis par pārejas metodi starptautiskajai palīdzībai, jo migranti un ārvalstīs strādājošie ir noteikuši globālo naudas pārskaitījumu uz pasaules skatuves kā galveno tradicionālo banku konkurentu. Tagad tas ir arī viens no lielākajiem finanšu pieplūdumiem jaunattīstības valstīm.

Western Union, Moneygram, Ria, Transferwise un Worldremit ir pašreizējie, vispopulārākie globālie naudas pārvedumu pakalpojumi, kurus izmanto visā pasaulē, pārveidojot veidu, kā nebanku un starptautiski nodarbinātie sūta un saņem fiat valūtu.

Nozares problēmas

Mūsdienās globālajā naudas pārvedumu nozarē aktuāli ir jautājumi, kas bloķē migrantus un tos, kuri saņem naudas pārskaitījumus, gūt vienreiz apsolītās pakalpojumu sistēmas priekšrocības. Absurdi liels skaits starpnieku kopā ar to svārstīgajām komisijām aplaupa jaunattīstības valstis pāri robežām nopelnītajai peļņai, savukārt smagie noteikumi par starptautisko finanšu apmaiņu, izmantojot naudas pārvedumu pakalpojumus, rada papildu spiedienu uz visu darījumu procesu.

Stingras maksas

Augstas naudas pārvedumu pakalpojumu izmaksas ir nāvējošas, trīsvirzienu kombinācijas rezultāts; starpnieki, valūtas maiņa un infrastruktūras finansēšanas atbalsts.

Būtībā starpnieki veido banku un citu finanšu pakalpojumu ķēdi, caur kuru globālie naudas pārvedumu uzņēmumi pārskaita līdzekļus. Vietējās bankas veido izcelsmes maksājumu uz to nacionālo banku, kurā maksājums tiek nosūtīts no valsts, izmantojot SWIFT maršrutēšanas tīklu ārzemēs, atpakaļ maksājuma galamērķa nacionālajā bankā un beidzot pie tā paša saņēmēja vietējās bankas, lai saņemtu maksājumu; tas ir stingrs, sarežģīts process, kas aizņem ne tikai vairākas dienas vai pat dažas nedēļas, bet jūs varat būt pārliecināts, ka katrā ķēdes punktā tiek iekasēta maksa.

Aizmirstiet par personālu, kas strādā ar šiem bankas pārskaitījumiem, un tikai sekundi padomājiet par fizisko infrastruktūru, kas uztur šīs vietas atvērtas, lai šos globālos naudas pārvedumu pakalpojumus varētu apstrādāt. Tādiem uzņēmumiem kā Western Union un Moneygram ir jāiekasē vēl viena papildu maksa, lai apgaismojums būtu ieslēgts un kafijas automāts darbotos, tāpēc neliela daļa no jebkādiem naudas pārskaitījumiem uz ārzemēm ir vērsta uz šo uzņēmumu atbalstīšanu, kas tik ātri izjauca pasaules finanšu sektoru. (puncis paredzēts).

Pēdējā maksa, kas patiešām uzspiež papildu mīklu, ir šīs nepatīkamās valūtas maiņas izmaksas. Tas ir normāli, ja maksājuma izcelsmes valūta tiek konvertēta dolāros, dodoties ceļā pāri okeānam, un pēc tam vēlreiz tiek konvertēta ārvalstu galamērķa valūtā, kurā tas galīgi nolaižas. Tam, protams, ir vajadzīgas papildu apmaiņas maksas katrā solī.

Šī trīsvirzienu kombinācija, sākot ar 2018. gada 1. ceturksni, ir uzkrājusi vidēji 7,1% maksas par tikai vienu globālu naudas pārskaitījumu USD 200 USD. Tas nešķiet taisnīgi pret migrantiem, kas veic apmaiņu, vai tā?

Ierobežojošas darbības un noteikumi

Noteikumi to patieso daļu pievieno vidējai 7% maksai par naudas pārskaitījumiem. Lai gan dažādās valstīs tiek piemēroti atšķirīgi ierobežojoši noteikumi, tām joprojām ir jāievieš pilnvarota prakse, kas apkaro starptautisko naudas atmazgāšanu un teroristu organizāciju finansēšanu, kas paslēptas dažādās vietās visā pasaulē. Tam ir nepieciešami globālie naudas pārvedumu dienesti un to uzņemošie uzņēmumi, lai veiktu papildu revīzijas, kredīta sertifikātus, identitātes pārbaudes un daudz ko citu. Šī juridiskā procesa atvieglošana, licencēšanas iegūšana un pareizu dokumentu noformēšana iestādēm nozīmē lielāku maksu tiem, kas izmanto globālos naudas pārvedumu pakalpojumus.

Cilvēkus ar vai bez kontiem, kuri mēģina nosūtīt un saņemt naudu ārzemēs, var atzīt par paaugstināta riska kategoriju un izslēgt no jebkuras globālās naudas pārvedumu pakalpojumu programmas. Ikviens, kurš neievēro pasaules regulatīvo amatpersonu noteiktos prakses noteikumus vai kam ir juridiski dokumenti, kas nepieciešami, lai veiktu pamatotu pārskaitījumu, visticamāk, tiks klasificēts kā paaugstināta riska.

Vai blockchain var glābt dienu?

Blockchain ielaužas globālajā naudas pārvedumu nozarē, lai mainītu vispārējā procesa darbību, pilnībā novēršot starpnieku nepieciešamību un tādējādi samazinot cenas. Daži pat varētu ieteikt, ka, pateicoties blokķēdes iejaukšanās globālajos naudas pārvedumu jautājumos, mēs drīz redzēsim “bez maksas” naudas pārvedumu pakalpojumu tirgu, kas mazinās tradicionālās bankas izmantošanu. Mēs pat varētu teikt, ka, ja pasaules populārākie naudas pārvedumu uzņēmumi, piemēram, Western Union, neintegrēs blokķēdi savā apmaiņas tehnoloģijā, viņi sabruks un sadedzinās, pārstājot eksistēt.

Tūlītēji darījumi tiks pārņemti, tiklīdz blokķēde kļūs par globālo naudas pārvedumu pakalpojumu galveno darbības spēku. Procesam vairs nebūs vajadzīgas dienas, nedēļas vai mēnesis, lai redzētu pārskaitīto valūtu. Tā vietā darījumi prasīs tikai dažas sekundes un nākotnē – milisekundes. Galvenais iemesls, kāpēc darījuma laiks tiks samazināts līdz nelielam procentam no tā, kāds tas ir tagad, var būt tiešs pašas izplatītās virsgrāmatas tehnoloģijas rezultāts, taču neaizmirsīsim par vienu no lielākajām priekšrocībām, ko blockchain piedāvā finanšu nozarei: absolūti nav starpnieku ; šajā gadījumā starpnieki. Bez starpniekiem nav iemesla laikietilpīgiem juridiskiem procesiem, un mums ir savstarpēja pārredzamība, lai to ieskaitītu. Vienkārši samazinot pārsūtīšanas laiku, līdz ar to gandrīz netiek iekasēta maksa vai komisijas maksa.

Protams, vēl jāapspriež, kā kriptovalūtas tiks izmantotas kā galvenā pārskaitāmā valūta, nevis fiat valūta. Tas var šķist sāpes kaklā, pielāgojoties citai valūtai attiecībā uz norēķinu iespējām un naudas atmaksu, taču realitāte ir tāda, ka kriptogrāfija ir vienkārši uzticamāka nekā fiat, un jūs patiešām saņemsiet sprādzienu. Kriptovalūta ir arī droša un pilnīgi anonīma. Blokķēdes pamatā esošā tehnoloģija var samazināt korupcijas un krāpšanas risku. Sakarā ar to, kā blokķēde reģistrē darījumus, ir viegli tos izsekot un pamanīt nepareizu spēli. Labā ziņa ir tā, ka globālie naudas pārvedumu uzņēmumi var izvēlēties stingri izmantot blokķēdi bez maksas un tūlītēju darījumu ieguvumiem, nepadarot kriptogrāfiju par obligātu valūtu pārskaitījumiem.

Ticiet vai nē, bet ir vairāki uzņēmumi, kas pašlaik izmanto blokķēdi un kriptonauda, ​​lai apietu problemātiskos jautājumus, kas saistīti ar globālo naudas pārvedumu tirgu. Romit, Hellobit, Rebit un Align Commerce – tikai daži piemēri. Viņi, iespējams, nav tik labi pazīstami kā Transferwise un Western Union vai pat PayPal, bet, ja viņu naudas pārsūtīšanas konkurenti neuzskata, ka viņi var pagriezties pret bloku ķēdi, lai darbotos ar saviem pakalpojumiem, viņi kādu dienu tos vienkārši var paveikt profesionāli.

Par autoru:

Pirms dibināt un ieņemt īpašumtiesības TEMPO, Džefrijs Phaneufs bija TEMPO Financial Holdings Corporation prezidents, Denverā bāzēts naudas pārskaitītājs, kas darbojas Amerikā un Eiropā. Pirms TEMPO Džefrijs bija RIA vecākais izpilddirektors Eiropā, un viņam bija nozīmīga operatīvā uzraudzība visā reģionā, vadot operāciju izveidi vairākās nozīmīgās Eiropas valstīs, ieskaitot RIA France dibināšanu 1999. gadā.

Turklāt viņš izveidoja un vadīja daudzas RIA galvenās izmaksu partnerības ar bankām un finanšu institūcijām visā pasaulē. Džefrijs arī ieguva MBA Thunderbird Globālās vadības skolā.