Blockchain je iz številnih razlogov revolucionaren, katerega pomemben del je nadaljnji tehnološki napredek. Toda za večino svetovno podhranjenih, kot so nebankirani in premalo bančniki, tehnologija veriženja blokov lahko pomeni varčevalno milost.
Brezbančno je tradicionalno pomenilo premalo storitev
Izraz „nebančno“ se nanaša na tiste segmente nacionalnega ali mednarodnega prebivalstva, ki nimajo bančnega računa, zato se zanašajo na nadomestne finančne storitve, kadar in ko so na voljo. Te dejavnosti vključujejo posojila do dneva, zastavne meše in morski psi na posojilo.
Te alternativne storitve so pogosto zelo neregulirane in so lahko izkoriščevalske in celo naravnost kriminalne. Kljub temu ciljna publika, ki ji služi, pogosto nima druge izbire, saj je zunaj formaliziranega bančnega področja. To je predvsem posledica njihovega nizkega dohodka, zaradi česar so zreli cilji za neupravičeno finančno viktimizacijo z malo ali nič pravnega sredstva.
Medtem ko se število oseb, ki niso v banki, zmanjšuje, jih še vedno obstaja 2 milijardi ljudi na planetu brez dostopa do tradicionalnih bančnih storitev. Če bi v Indiji vzeli same ljudi brez bank in jih namestili v njihovo državo, bi to uspelo 7. največja država na svetu.
Podatki dovoljeni s strani Svetovne banke
Obstaja tudi še en segment ljudi, ki se imenuje „underbanked“ in imajo omejen dostop do formalnih bančnih storitev. Ta segment vključuje delavce migrante in starejše. Tudi oni potrebujejo alternativne storitve in lahko postanejo plen brezvestnih finančnih storitev.
Mikrofinanciranje
Mikrofinanciranje je gibanje, ki si prizadeva zagotoviti revnim in socialno marginaliziranim dostop do finančnih proizvodov in storitev. Obstaja veliko različic mikrofinanciranja glede na posebne potrebe.
Mobilne plačilne storitve, kot je Vodaphone m-Pesa, ena najzgodnejših takšnih novosti, igrajo pomembno vlogo pri zagotavljanju dostopa do preprostih in cenovno dostopnih načinov plačil v nastajajočih trgih, kot so trgi podsaharske Afrike. V tej regiji se povprečje držav v razvoju poveča za faktor 4, pri čemer je 12 odstotkov vsake odrasle osebe prijavljeno na mobilni denarni račun.
Kredit je bistveni del tradicionalnih finančnih storitev. Pri mikrofinanciranju si socialni podjetniki prizadevajo, da bi uporabili tehnologijo, da bi zagotovili dostop do pomanjkljivih storitev sveta. Tehnološki napredek je povzročil spletne platforme za medsebojno posojanje, kot je Kiva in Zidisha, oba sta imela izjemen uspeh pri povezovanju posojilodajalcev s posojilojemalci.
Podatki dovoljeni od Kiva
Pomen Fintecha
The Poročilo o globalnih plačilih McKinsey 2016 po ocenah bo do leta 2020 poleg podatkov iz leta 2016 ustvarjenih dodatnih 400 milijard ameriških dolarjev. Fintech je živ in zdrav, in to z dobrim razlogom: je dejavnik, ki razlikuje med preobrazbo finančne krajine, zlasti glede finančno marginaliziranih.
Verjetno je trenutno največja fintech inovacija, ki ji bomo mnogi priča v življenju, tehnologija veriženja blokov. Kaj je izviralo iz bitcoinov, je trenutno vpeljano s strani pionirskih podjetij po vsem svetu, ki si prizadevajo najti inovativne blockchain rešitve za reševanje prizadetih podjetij in družbenih problemov..
Kriptovaluta in njena matična tehnologija, verižna veriga, sta – zahvaljujoč svoji naravi, kot jo določa Nakamoto – zasnovana tako, da je finančno vključujoča zaradi svoje decentralizirane narave. Ne bi smelo biti nobene centralne organizacije, ki bi nadzorovala posamezni dostop do kriptovalut in tehnologije veriženja blokov.
Seveda se vlade ne strinjajo vedno s tem razpoloženjem, kar vodi v prisilno tehnološko izključitev v EU nekatere države. Toda v svetu podrejenih bank bi se veriga blokov lahko izkazala za rešilno.
Kriptovaluta in nakazilo
Povečana finančna vključenost je cilj, ki ga bodo mnogi upali nadaljevati s tehnologijo veriženja blokov. Kriptovalute, kot je bitcoin, napredujejo pri zagotavljanju stroškovno učinkovitejše alternative dragim mednarodnim storitvam denarnih prenosov v 400 milijard ameriških dolarjev globalna industrija nakazil.
Nakazila so ključnega pomena – če se jih ne upošteva – v gospodarstvih mnogih držav v razvoju, saj to počne diaspora iz držav v razvoju, ki dela v bolj razvitih državah, da bi denar poslala domov. Nakazilo je prineslo 40 milijard ameriških dolarjev v Afriko samo leta 2016.
Zvezdni lumeni je odličen primer primera kriptovalute, ki želi zajeti ta trg. Osredotočajo se na enostavno in poceni denarno nakazilo, pri čemer sta dva glavna ciljna trga jugovzhodna Azija in Afrika. Če citiram njihovo spletno mesto: “Stellar povezuje ljudi z poceni finančnimi storitvami za boj proti revščini in razvoj individualnega potenciala.”
Poleg tega je po besedah generalnega direktorja KapronAsia, Zennon Kapron:
Številne rešitve nakazil, ki temeljijo na bitcoinih, omogočajo uporabnikom, da določijo menjalni tečaj pred izvedbo plačila. Z vnaprej dogovorjenim tečajem dejansko ni tveganja za nestanovitnost deviznega tečaja, saj bo pošiljatelj pred pošiljanjem vedel, koliko denarja bo prejemnik prejel za dani znesek pošiljanja.
Strokovnjaki, kot je Andreas Andropolous, niso prepričani, da bodo formalizirane storitve kriptovalut odgovor na stisko globalno pomanjkljivih.
Ima rekel da ne bodo podjetja, ki fintech pripeljejo v tretji svet:
To ne bodo podjetja, mislim, da je tu resnično pomembno razumevanje. Ovire, s katerimi lahko podjetja razvijajo stvari, so veliko večje kot recimo odprtokodni projekti in množično sprejemanje. Če gradite podjetje okoli nakazil Bitcoin, potem imajo vlade ali banke, ki ne želijo, da se to zgodi, podjetje, na katerega želite ciljati. Podjetje je samo po sebi oblika centralizacije; zagotavlja tarčo.
Kriptovalute in lokalne valute
Kriptovaluta je prav tako bistvenega pomena pri zagotavljanju finančnega zatočišča v nestanovitnih podnebnih razmerah, kot je hiperinflirana Venezuela ali Zimbabve.
Po navedbah Franco Amati, soustanovitelj argentinskega vozlišča za virtualne valute Espacio Bitcoin:
Če v Argentini prejmete dolarje, vam centralna banka za vsak dolar dodeli manj pezos (30 do 35 odstotkov manj), kot je dejanska tržna cena. Če pa bitcoinov kupite v tujini in jih pošljete nekomu v Argentini, jih bo Argentinec lahko prodal po realnem tečaju in dobil 100 odstotkov denarja, brez provizije majhnega posrednika.
Poleg tega bo teoretično kriptovaluta omogočala nebančni dostop do decentraliziranega varčevalnega računa, ki nima ovire za vstop v običajne bančne zahteve.
Kriptovalute kot Omise iščejo ravno to. “Unbank the Banked” je slogan njihove platforme, OmiseGO. To je predvajanje Bitcoin-ovega slogana Bank the Unbanked in pomeni, da lahko s platformo OmiseGO v bistvu delujete brez bančnega sistema.
Z revolucionarnim sistemom OmiseGO lahko dodajate denar neposredno v telefon in ga uporabljate za plačila prek spleta ali v trgovinah z opeko in malto. To bo med drugim odpravilo potrebo po plačilu bančnih provizij za uporabo njihovih storitev.
Mikrofinanciranje in Blockchain
Izdeluje izdelke, podobne afriškim BitPesa – globalni portal za plačevanje z denarjem za bitcoin, ki deluje v Keniji, Tanzaniji, Nigeriji in Ugandi – na hitro rastočih trgih napreduje na področju blockchain fintech prostora.
Poleg tega mikroposojanje dobiva tudi blockchain zdravljenje. Podjetja kot Zaupamo, Everex, in Jita prinašajo decentralizirane zmogljivosti mikroposojanja, ki jih vodi tehnologija, tistim, ki jih najbolj potrebujejo.
Medtem ko je nebankirano še daleč od enostavnega in stroškovno učinkovitega dostopa do finančnih storitev, blockchain obljublja, da bo tem segmentom prebivalstva omogočil večji dostop do finančnih storitev in njihovo angažiranost, tako da bodo nadaljevali, kjer so ustavili bolj tradicionalni fintech.
Uporaba tehnologije za takšne družbene namene je v povojih in še veliko je korakov, ki jih je treba storiti, preden lahko pride do prehoda iz sedanje eksperimentalne faze, ki se šele poraja, v razširjeno kulturno posvojitev. Vendar ni dvoma, da so se odprla vrata za večjo preobrazbo. Danes sadimo, da bi lahko pobrali jutri.
Za nadaljnje branje glej: “5 Altcoins z družbeno zavestnimi primeri“.