Blockchain er av mange grunner revolusjonerende, hvorav fortsatt teknologisk utvikling er en viktig del. Men for store deler av verdens underverdige som unbanked og underbanked, har blockchain-teknologi potensialet til å være en frelsende nåde.
Ubankert har tradisjonelt ment å være underordnet
Uttrykket ‘ikke-banket’ refererer til de segmentene i den nasjonale eller internasjonale befolkningen som ikke eier en bankkonto, og er avhengig av alternative finansielle tjenester der og når disse er tilgjengelige. Disse aktivitetene inkluderer lønningslån, pantemeglere, og lånehaier.
Disse alternative tjenestene er ofte svært uregulerte og kan være utnyttende og til og med direkte kriminelle. Likevel har målgruppen den tjener ofte ikke noe annet valg, ettersom de faller utenfor det formaliserte bankområdet. Dette er for det meste på grunn av deres lave inntekt, noe som gjør dem modne mål for unødig økonomisk utsettelse med liten eller ingen juridisk virkemiddel.
Mens antallet ikke-bankede personer synker, er det fortsatt 2 milliarder mennesker på planeten uten tilgang til tradisjonelle banktjenester. Hvis du tok alle de ikke-bankede menneskene i India alene og satte dem i sitt eget land, ville det gjort det til 7. største land i verden.
Data med tillatelse fra Verdensbanken
Det er også et annet segment av mennesker som kalles ‘underbanked’, som har begrenset tilgang til formelle banktjenester. Dette segmentet inkluderer arbeidsinnvandrere og eldre. Også de har behov for alternative tjenester og kan bli bytte for useriøse finansielle tjenester.
Mikrofinansiering
Mikrofinansiering er en bevegelse som jobber mot å gi de fattige og sosialt marginaliserte tilgangen til finansielle produkter og tjenester. Det er mange varianter av mikrofinansiering, basert på det spesielle behovet.
Mobile betalingstjenester som Vodafone m-Pesa, en av de tidligste slike innovasjonene, spiller en viktig rolle i å gi fremvoksende markeder, som de i Afrika sør for Sahara, tilgang til enkle og rimelige betalingsmetoder. I denne regionen økes gjennomsnittet i utviklingsland med en faktor på 4, med 12 prosent av alle voksne registrert på en mobil pengekonto.
Kreditt er en hoveddel av tradisjonelle finansielle tjenester. I mikrofinansiering jobber sosiale entreprenører med å benytte teknologi for å gi tilgang til verdens underverdige. Teknologiske fremskritt har gitt opphav til online peer-to-peer-utlånsplattformer som Kiva og Zidisha, som begge har hatt en suksess med å koble långivere til låntakere.
Data med tillatelse fra Kiva
Viktigheten av Fintech
De McKinsey 2016 Global Payments Report anslår at innen 2020 vil ytterligere 400 milliarder dollar i betalinger genereres på toppen av 2016-tallene. Fintech lever og har god grunn: det er den differensierende faktoren i å transformere det økonomiske landskapet, spesielt når det gjelder de økonomisk marginaliserte.
Det er uten tvil den største fintech-innovasjonen til dags dato som mange av oss vil være vitne til i våre liv, er blockchain-teknologi. Hva som stammer fra bitcoin, blir for tiden nyskapet av banebrytende selskaper over hele verden som løper for å finne innovative blockchain-løsninger for å løse skrantende virksomheter og samfunnsproblemer.
Cryptocurrency og dets overordnede, blockchain-teknologi, er – takket være dens natur som beskrevet av Nakamoto – designet for å være økonomisk inkluderende takket være sin desentraliserte natur. Det burde ikke være noen sentral organisasjon som kontrollerer individuell tilgang til kryptovaluta og blockchain-teknologi.
Naturligvis er ikke regjeringer alltid enige i denne følelsen, noe som fører til tvungen teknologisk ekskludering i noen land. Men i underbankens verden kan blockchain vise seg å være en livredder.
Kryptovaluta og overføring
Økt økonomisk inkludering er et mål som mange håper vil bli fremme takket være blockchain-teknologien. Kryptovaluta som bitcoin gjør fremskritt i å tilby et mer kostnadseffektivt alternativ til kostbare internasjonale pengeoverføringstjenester i 400 milliarder dollar sterke global pengeindustri.
Overføringer er en avgjørende – hvis det settes opp – en del av mange utviklingslands økonomier, ettersom diaspora fra utviklingsland som jobber i mer utviklede land, gjør det for å sende penger hjem. Remittance brakt 40 milliarder dollar inn i Afrika bare i 2016.
Stellar Lumens er et godt eksempel på et eksempel på en kryptovaluta som ønsker å fange dette markedet. De fokuserer på å gjøre pengeoverføringer enkle og billige, hvor to av hovedmålmarkedene er Sørøst-Asia og Afrika. For å sitere deres nettside: “Stellar kobler mennesker til billige økonomiske tjenester for å bekjempe fattigdom og utvikle individuelt potensial.”
Videre, ifølge KapronAsias administrerende direktør, Zennon Kapron:
En rekke av de bitcoin-baserte overføringsløsningene på markedet tillater brukere å fastsette en valutakurs før betaling skjer. Med en forhåndsavtalt kurs er det faktisk ingen valutakursvolatilitetsrisiko, da avsenderen vet hvor mye penger mottakeren vil motta for et gitt sendebeløp før den sendes.
Eksperter som Andreas Andropolous er ikke overbevist om at formaliserte kryptovaluta-tjenester vil være svaret på situasjonen til den globalt underverdige.
Han har sa at det ikke vil være selskaper som bringer fintech til den tredje verden:
Det kommer ikke til å være selskaper, jeg tror det er den veldig viktige forståelsen her. Barrierer for bedrifter å utvikle ting er mye høyere enn si, åpen kildekode-prosjekter og adopsjon på grasrot. Hvis du bygger et selskap rundt bitcoinoverføringer, har regjeringene eller bankene som ikke vil at det skal skje et selskap å målrette seg mot. Et selskap i seg selv er en form for sentralisering; det gir et mål.
Kryptovaluta og lokale valutaer
Kryptovaluta er også grunnleggende for å gi økonomisk tilflukt i ustabile valutaklima som hyperinflated Venezuela eller Zimbabwe.
I følge Franco Amati, medstifter av Argentinas virtuelle valutahub Espacio Bitcoin:
Hvis du mottar dollar i Argentina, gir sentralbanken deg mindre pesos (30 til 35 prosent mindre) for hver dollar enn hva den virkelige markedsprisen er. Men hvis du kjøper bitcoins i utlandet og sender dem til noen i Argentina, vil argentineren kunne selge dem til en reell valutakurs og få 100 prosent av pengene, eksklusiv en liten megleravgift.
Videre vil, i teorien, kryptokurrency tillate unbanked tilgang til en desentralisert sparekonto som ikke har en barriere for inngang en tradisjonell bank krever..
Kryptovaluta som Utelat ønsker å gjøre nettopp det. “Unbank the Banked” er slagordet for plattformen deres, OmiseGO. Dette er en avspilling av Bitcoins slagord om Bank the Unbanked, og det antyder at du med OmiseGO-plattformen i det vesentlige er i stand til å operere uten banksystemet.
Med OmiseGOs revolusjonerende system kan du legge til penger direkte på telefonen din og bruke dem til å betale online eller i mursteinbutikker. Dette vil blant annet fjerne behovet for å betale bankkostnader for å bruke tjenestene.
Mikrofinansiering og Blockchain
Produkter som Afrika BitPesa – en global bitcoin-betalingsportal som opererer i Kenya, Tanzania, Nigeria og Uganda – gjør store fremskritt i blockchain-fintech-rommet i fremvoksende markeder.
Lenger bort får mikrolån også blockchain-behandling. Bedrifter som WeTrust, Everex, og Jita bringer teknologidrevet desentralisert mikrolånekapasitet til de som trenger det mest.
Mens det ikke-bankede er langt unna å ha enkel, kostnadseffektiv tilgang til finansielle tjenester, lover blockchain å styrke disse befolkningssegmentene med større tilgang til og engasjement for finansielle tjenester ved å ta opp der mer tradisjonell fintech har sluttet.
Bruk av teknologien til slike sosiale formål er i sin spede begynnelse, og det er mange inngrep ennå som ikke må gjøres før det kan skje et skifte fra den nåværende eksperimentelle fasen til en omfattende kulturell adopsjon. Det er imidlertid ingen tvil om at døren har blitt åpnet for økt transformasjon å finne sted. Vi planter i dag for å høste i morgen.
For fremtidig lesing, se: “5 Altcoins med sosialt bevisste brukstilfeller“.