Av Jeffrey Phaneuf, grunnlegger og president for Tempo

Global overføring kan ikke høres ut som et kjent begrep for den gjennomsnittlige bankmannen, men faktisk har den stor vekt i den internasjonale finanssektoren, spesielt når det gjelder pengeoverføring. Den tekniske definisjonen av global pengeoverføring er overføring av penger fra en arbeidsgiver til en person i deres utenlandske hjem eller andre steder. Dette voksende behovet blir nå oppfylt av det som har blitt en metode for internasjonal bistand, ettersom migranter og arbeidstakere utenfor landet har posisjonert global pengeoverføring på verdensscenen som den primære konkurrenten til tradisjonell bankvirksomhet. Det er nå også en av de største økonomiske tilstrømningene til utviklingsland.

Western Union, Moneygram, Ria, Transferwise og Worldremit er de nåværende, mest populære globale overføringstjenestene som brukes over hele verden, og forvandler måten ubankede og internasjonalt ansatte sender og mottar fiat-valuta.

Problemer i bransjen

Problemer i den globale pengeoverføringsbransjen i dag løper voldsomt, og blokkerer migranter og de som mottar slutten av pengeoverføringer fra å høste de en gang lovede fordelene med tjenestesystemet. Et absurd høyt antall mellommenn, sammen med de svingende provisjonene, frarøver utviklingslandene sin opptjente fortjeneste over landegrensene, mens tunge regler om internasjonal finansiell utveksling gjennom pengeoverføringstjenester legger et ekstra teppe av press over hele transaksjonsprosessen..

Bratte avgifter

Høye gebyr for pengeoverføring er et resultat av en dødelig, treveiskombinasjon; formidlere, valutaveksling og finansieringsstøtte for infrastruktur.

I hovedsak utgjør mellommenn kjeden av banker og andre finansielle tjenester som globale pengeoverføringsselskaper overfører midler gjennom. Lokale banker utgjør opprinnelsesbetalingen, til nasjonalbanken der betalingen sendes ut av landet, via SWIFT-rutenettverket i utlandet, tilbake til betalingsdestinasjonens nasjonale bank, og slutter ved den samme mottakerens lokale bank for henting av betaling; det er en streng, komplisert prosess som ikke bare tar noen dager eller til og med noen få uker, men du kan være sikker på at det påløper et gebyr på hvert punkt i kjeden.

Glem personellet som jobber med disse bankoverføringene underveis, og tenk på den fysiske infrastrukturen som holder disse stedene åpne, slik at disse globale overføringstjenestene kan behandles. Bedrifter som Western Union og Moneygram må kreve ytterligere et ekstra sideavgift for å holde lysene på og kaffemaskinen i gang, og derfor vil en liten del av enhver pengeoverføring til utlandet støtte disse stedene av virksomheter som forstyrret den globale finansielle sektoren så raskt (ordspill ment).

Den endelige avgiften som virkelig tar tak i den ekstra deigen, er den irriterende valutakursen. Det er normalt at en betalings opprinnelsesvaluta blir konvertert til dollar mens den tar veien over havet, før den igjen konverteres til valutaen til det utenlandske målet den lander i for godt. Dette krever selvfølgelig ekstra byttegebyr hvert trinn på veien.

Denne treveiskombinasjonen, per 1. kvartal 2018, har samlet et gjennomsnittlig gebyr på 7,1% for bare en global pengeoverføring på $ 200 USD. Virker ikke rettferdig for migranter som gjør utvekslingen, gjør det?

Begrensende praksis og forskrifter

Forskrifter legger til sin del i det gjennomsnittlige gebyret på 7% på pengeoverføringer. Mens forskjellige land er vert for forskjellige restriktive regler, må de fortsatt implementere mandatpraksis som bekjemper internasjonal hvitvasking og finansiering av terrororganisasjoner skjult på forskjellige steder rundt om i verden. Dette krever at globale overføringstjenester og deres vertsselskaper utfører flere revisjoner, kreditt-sertifiseringer, identitetsbekreftelser og mer. Å legge til rette for denne juridiske prosessen, skaffe lisenser til det og administrere riktig papirarbeid til myndighetene betyr mer gebyrer for de som bruker globale pengeoverføringstjenester..

Personer, med eller uten kontoer, som prøver å sende og motta penger i utlandet, kan bli merket som høyrisiko og fjernet fra ethvert globalt pengeoverføringstjenesteprogram. Alle som ikke overholder praksisreglene som er innført av globale myndighetsmyndigheter eller har juridiske dokumenter som er nødvendige for å overføre rettferdig, vil sannsynligvis bli klassifisert som høyrisiko.

Kan blockchain redde dagen?

Blockchain bryter inn i den globale overføringssektoren for å endre måten den totale prosessen fungerer på, eliminere behovet for mellommenn helt og dermed redusere prisene. Noen kan til og med foreslå at takket være blockchain som forstyrrer globale overføringsproblemer, vil vi snart se et “gebyrfritt” marked for overføringstjenester, som reduserer bruken av tradisjonell bankvirksomhet. Vi kan til og med gå så langt for å si at hvis verdens mest populære overføringsselskaper som Western Union ikke integrerer blockchain i sin utvekslingsteknologi, vil de krasje og brenne og slutte å eksistere.

Øyeblikkelige transaksjoner vil ta over når blockchain blir kjernens driftskraft for globale overføringstjenester. Prosessen tar ikke lenger dager, uker eller en måned å se valutaen overført. I stedet vil transaksjoner ta bare et par sekunder og i fremtiden millisekunder. Hovedårsaken til at transaksjonstiden blir kuttet ned til en liten prosentandel av hva den nå er, kan være et direkte resultat av selve den distribuerte hovedteknologien, men la oss ikke glemme en av de største fordelene blockchain har å tilby finansnæringen: absolutt ingen mellommenn ; i dette tilfellet mellommenn. Uten mellommenn er det ingen grunn til tidkrevende juridiske prosesser, og vi har peer-to-peer-åpenhet for å kreditere det. Ved å bare redusere overføringstiden, kommer det nesten ikke noe gebyr eller provisjonspris.

Det som ennå ikke har blitt diskutert, er hvordan kryptovalutaer vil bli brukt som den primære valutaen som overføres i motsetning til fiat-valuta. Det kan virke som en smerte i nakken å tilpasse seg en annen valuta når det gjelder betalingsalternativer og utbetaling, men realiteten er at krypto bare er mer pålitelig enn fiat, og du vil virkelig ende opp med å få en smell for pengene. Kryptovaluta er også sikker og helt anonym. Den underliggende blockchain-teknologien kan redusere risikoen for korrupsjon og svindel. På grunn av hvordan blockchain registrerer transaksjoner, er det enkelt å spore dem og oppdage dårlig spill. Den gode nyheten er at globale pengeoverføringsselskaper kan velge å bruke blockchain strengt for avgiftsfrie og øyeblikkelige transaksjonsfordeler, uten å gjøre krypto til en må-ha valuta for overføringer..

Tro det eller ei, det er en rekke selskaper som for tiden bruker blockchain og cryptocurrency for å komme seg rundt de problematiske problemene rundt det globale overføringsmarkedet. Romit, Hellobit, Rebit og Align Commerce – bare for å nevne noen få. De er kanskje ikke like kjent som Transferwise og Western Union, eller til og med PayPal, men hvis deres pengeoverførende konkurrenter ikke vurderer å svinge mot blockchain for å drive sine tjenester, kan de bare utkonkurrere dem profesjonelt en dag.

Om forfatteren:

Før Jeffrey Phaneuf grunnla og tok en eierrolle i TEMPO, var han president for TEMPO Financial Holdings Corporation, en Denver-basert pengeoverføring med virksomhet i Amerika og Europa. Før TEMPO var Jeffrey administrerende direktør for RIA i Europa og hadde betydelig operativ tilsyn for hele regionen, og ledet etableringen av operasjoner i flere viktige europeiske land, inkludert etablering av RIA Frankrike i 1999..

I tillegg utviklet han og ledet mange av RIAs viktigste utbetalingspartnerskap med banker og finansinstitusjoner over hele verden. Jeffrey fikk også en MBA fra Thunderbird School of Global Management.