Mākslu pārvaldīt savas finanses nav grūti apgūt, vismaz tagad, kad ir pieejama plaša programmatūras izvēle palīdzēs jums tiešsaistē izsekot jūsu ieguldījumiem. Starp šīm platformām vispopulārākās ir Mint, Personal Capital, SigFig, Moneyspire un WeVest, nosaucot tikai dažas no tām.

Katra no šīm finanšu ieguldījumu platformām var palīdzēt jums izveidot budžetu, pārvaldīt savu ieguldījumu portfeli, kopfondus, obligācijas, nekustamos īpašumus un naudas ekvivalentus. Šāds bagātības apmulsums, protams, ne vienmēr pastāvēja. Tā ir diezgan nesena parādība.

Tikai pirms aptuveni desmit gadiem cilvēki, kuri vēlējās izsekot savām investīcijām, gandrīz vienbalsīgi ķērās pie Microsoft Money programmas, kuru toreiz uzskatīja par visuzticamāko. Šī programma veica uzskaiti par individuālo kontu un pārvaldīja dividenžu reinvestēšanas plāni. Tas arī varēja aprēķināt katras pozīcijas nodokļu bāzi un reāllaikā sniegt atjauninājumus no akciju kotējumiem internetā, tādējādi nodrošinot lietotājiem jaunāko informāciju..

Kopš laika, kad Microsoft Money tika slēgts, internetā ir izplatījies liels skaits līdzīgu programmu, dažas no tām mitināja tiešsaistē, bet citas – lejupielādējamas cilvēku datoros. Visi no tiem var izrādīties jums noderīgi, ja jūs mēģināt pienācīgi pārvaldīt savas finanšu lietas.

Lielākā problēma, ar kuru investori mūsdienās saskaras, ir vairāku ieguldījumu kontu pārvaldīšana.

Saskaņā ar neseno statistiku lielākajai daļai cilvēku ir daudz kontu: pāris ar nodokli apliekamu starpniecības kontu, viens vai divi kopfondi, individuālais pensijas konts (IRA), 401 (k) plāns, vai pat vairāki no šiem plāniem.

Tik daudz kontu un programmu nozīmē, ka cilvēku nauda ir izkliedēta visur. Viņi varētu precīzi izsekot saviem līdzekļiem katrā atsevišķā kontā, taču ļoti maz no viņiem vienlaikus stingri satver visu savu naudu.

Šeit noder investīciju izsekošanas lietojumprogrammas. Tie ir īpaši izstrādāti, lai palīdzētu cilvēkiem pastāvīgi sekot visiem viņu ieguldījumu kontiem, informējot viņus par savu ieguldījumu veikšanu un brīdinot par nepieciešamību mainīt vadības vai ieguldījumu tehniku..

Vismodernākās platformas ļauj investoriem vienlaicīgi izsekot kontus ar vairāk nekā 80 dažādām ieguldījumu firmām. Papildus investīciju izsekošanai cilvēku portfeļos viņi seko arī jaunākajām ziņām un jaunākajiem stāstiem, darot to reāllaikā.

Vēl viena noderīga ieguldījumu izsekošanas lietojumprogrammu funkcija ir slēpto maksu atrašana visos kontos, kā arī īpašnieku riska noteikšana atsevišķiem vērtspapīriem. Ar viņu palīdzību tiek precīzi novērtēts arī visa portfeļa vidējais risks. Ļoti noderīgi ir arī tas, ka, izmantojot šos portfeļus, lietotāji var viegli sazināties ar klientu apkalpošanu un, ja nepieciešams, pieprasīt zemākas izmaksas.

Lielākajai daļai šo lietojumprogrammu ir arī robo-advisor funkcija, kas pilnībā un gudri pārvalda lietotāju finanses. Dažas no šīm lietojumprogrammām arī izstrādā lietotāju diagrammas, diagrammas un tabulas, kas viņu ienākumu, tēriņu vai portfeļa satura attēlu padara skaidrāku un pilnīgāku. Salīdzinot lietotāju sniegumu ar izvēlēto akciju tirgus indeksu, šīs lietojumprogrammas arī rūpīgi analizē viņu aktīvus.

To darot, viņi informē cilvēkus par viņu pakļaušanos noteiktiem uzņēmumiem un sniedz viņiem padomus par nākamo soli. Ar naudas izsekošanas platformas palīdzību lietotāji var arī paši noteikt budžetus un tādējādi skaidri redzēt, cik daudz naudas viņi tērē konkrētām kategorijām. Ja viņi vēlas, viņi var analizēt ieguldījumu izmaksas, salīdzinot savus kontus ar tādiem etaloniem kā Dovs Džonss, S&P 500 vai NASDAQ.

Dažās ieguldījumu izsekošanas lietojumprogrammās ir arī rīks, kas aprēķina paredzamos mēneša pensijas ienākumus un paredzamos sociālās apdrošināšanas ienākumus. Tiek sniegti arī iknedēļas e-pasta kopsavilkumi par cilvēku ieguldījumiem, kā arī viņu sniegumu.

Parasti šādos e-pasta ziņojumos ir iekļauts nedēļas lielāko izmaiņu sadalījums, portfeļa jaunumi un grafika par lietotāja portfeļa veiktspēju pēdējās septiņās dienās. Lai padarītu šo informāciju vēl skaidrāku, dažas izsekošanas lietojumprogrammas piedāvā arī lielu ieguldījumu lietotāju ieguldījumu ainu.

Vēl viena iespēja izsekot ieguldījumiem ir bezmaksas izklājlapa. Ieteicams izmantot izklājlapas, jo papildus palīdzībai ieguldījumu jomā tās arī līdzsvaro lietotāju portfeļus.

Mūsdienās pastāv divas uzticamas izklājlapu izvēles iespējas: Microsoft Excel un Google izklājlapas. Pirmo parasti izmanto, lai izsekotu atsevišķu partiju nodokļu pamatu. Tie arī palīdz novērtēt kopējos dividenžu ienākumus, kartējot tos pēc individuāla grafika. Brīdinājumu par lietotāja ex-dividendes datumu sniedz arī Microsoft Excel.

Tiek uzskatīts, ka vājāka nekā Microsoft Excel, Google izklājlapu programma precīzi atjaunina lietotāju dokumentus ar informāciju no valsts finansēm. Internetā šī programma arī ļauj cilvēkiem piekļūt savām Google izklājlapām no jebkuras vietas.

Vēl viena ievērojama Google Spreadsheets programmas iezīme ir līdzsvarošana. Lai līdzsvarotu lietotāja portfeli, programma lūdz viņus aizpildīt trīs slejas ar nosaukumu “Faktiskais”, “Atšķirība” un “Slieksnis”.

Pirmajā slejā tiek aprēķināts, cik daudz ieguldījumu jums ir katrā aktīvu klasē, ņemot nepieciešamo informāciju no izklājlapas turēšanas lapas. Otrajā slejā tiek aprēķināta starpība starp lietotāja mērķa sadalījumu pa klasēm un reālo sadalījumu. Trešajā slejā tiek noteikts slieksnis katrai aktīvu klasei, parādot lietotājiem, cik lielu daļu no viņu faktiskajiem ieguldījumiem var atvēlēt mērķa sadalījums, pirms viņiem ir jāsabalansē.

Ja jums ir vairāki konti, ieguldījumu uzskaites portfeļi palīdzēs jums organizēt ieguldījumus vairākās vietās. Šīs lietojumprogrammas meistarīgi pārvērš izkliedētos daudzos kontus labi regulētā portfelī, kas noteikti sekmēs jūsu veiksmīgu finanšu pārvaldību.

Piedalās Ērika Džonsone