Umetnosti upravljanja financ ni težko obvladati, vsaj zdaj, ko obstaja bogata izbira programske opreme vam pomaga slediti vašim naložbam v spletu. Najbolj priljubljeni med temi platformami so Mint, Personal Capital, SigFig, Moneyspire in WeVest, če jih naštejemo le nekaj.

Vsaka od teh platform za finančne naložbe vam lahko med drugimi naložbami pomaga pri oblikovanju proračuna, upravljanju portfelja delnic, vzajemnih skladov, obveznic, nepremičnin in denarnih ustreznikov. Takšna zadrega zaradi bogastva seveda ni obstajala vedno. To je dokaj nov pojav.

Pred približno desetimi leti so se ljudje, ki so želeli slediti svojim naložbam, skoraj soglasno zatekli k programu Microsoft Money, ki je takrat veljal za najbolj zanesljivega. Ta program je vodil evidence in upravljal posamezne račune načrti za reinvestiranje dividend. Prav tako je lahko izračunal davčno osnovo za vsako pozicijo in sproti posodabljal tečaje delnic na internetu, s čimer je svojim uporabnikom zagotavljal najnovejše informacije.

Od trenutka, ko je bil Microsoft Money zaprt, se je po internetu širilo veliko podobnih programov, nekateri so gostovali v spletu, drugi pa jih je bilo mogoče prenesti v računalnike ljudi. Vsi ti se lahko izkažejo za koristne, če želiš pravilno voditi svoje finančne zadeve.

Največja težava, s katero se vlagatelji danes soočajo, je upravljanje več investicijskih računov.

Po zadnjih statističnih podatkih ima večina ljudi številne račune: nekaj obdavčljivih posredniških računov, enega ali dva vzajemna sklada, individualni pokojninski račun (IRA), Načrt 401 (k), ali celo več teh načrtov.

Toliko računov in programov pomeni, da je denar ljudi razpršen povsod. Morda bodo z natančnostjo izsledili svoja sredstva na vsakem posameznem računu, a le redki od njih hkrati držijo ves svoj denar.

Tu pridejo v poštev aplikacije za sledenje naložbam. Zasnovani so posebej za pomoč ljudem, da nenehno spremljajo vse svoje naložbene račune, tako da jih obveščajo o uspešnosti svojih naložb in jih opozarjajo na potrebo po spremembi svojih vodstvenih ali naložbenih tehnik.

Najnaprednejše platforme omogočajo vlagateljem hkrati sledenje računov pri več kot 80 različnih investicijskih podjetjih. Poleg sledenja naložbam v portfelje ljudi spremljajo tudi najnovejše novice in najnovejše zgodbe, tako da to počnejo v realnem času..

Druga koristna funkcija aplikacij za sledenje naložb je iskanje skritih provizij na vseh računih, skupaj z ugotavljanjem izpostavljenosti lastnikov do posameznih vrednostnih papirjev. Z njihovo pomočjo se natančno oceni tudi povprečno tveganje celotnega portfelja. Zelo koristno je tudi, da se uporabniki prek teh portfeljev zlahka povežejo s službo za stranke in po potrebi zahtevajo nižje stroške.

Večina teh aplikacij ima tudi funkcijo robo-svetovalca, ki v celoti in pametno upravlja finance uporabnikov. Nekatere od teh aplikacij oblikujejo tudi grafikone, grafikone in tabele za svoje uporabnike, ki naredijo sliko njihovega dohodka, porabe ali vsebine portfelja jasnejšo in popolnejšo. S primerjavo uspešnosti uporabnikov z izbranim indeksom delniškega trga te aplikacije natančno analizirajo tudi njihovo premoženje.

S tem ljudi obvestijo o izpostavljenosti določenim podjetjem in jim svetujejo o njihovi naslednji potezi. S pomočjo platforme za sledenje denarja lahko uporabniki tudi sami določijo proračun in tako jasno vidijo, koliko denarja porabijo za določene kategorije. Če želijo, lahko analizirajo naložbene provizije in svoje račune primerjajo s primerjalnimi merili, kot so Dow Jones, S&P 500 ali NASDAQ.

V nekaterih aplikacijah za sledenje naložb je tudi orodje, ki izračuna pričakovani mesečni pokojninski dohodek in predvideni dohodek iz socialne varnosti. Navedeni so tudi tedenski povzetki investicij ljudi in njihove uspešnosti.

Takšna e-poštna sporočila praviloma vključujejo razčlenitev največjih ponudnikov v tednu, novice o portfelju in grafiko o uspešnosti uporabnikovega portfelja v zadnjih sedmih dneh. Da bi bile te informacije še bolj jasne, nekatere aplikacije za sledenje ponujajo tudi nadmorsko sliko naložb uporabnikov.

Druga možnost sledenja vlaganj je brezplačna preglednica. Preglednice so priporočljive, saj poleg pomoči pri naložbah ponovno uravnotežijo portfelje uporabnikov.

Danes obstajata dve zanesljivi izbiri preglednic: Microsoft Excel in Google Spreadsheets. Prvi se običajno uporablja za sledenje stroškovni osnovi za davke na posamezne sklope. Pomagajo tudi pri oceni skupnega dohodka od dividend in ga razčlenijo po individualnem načrtu. Opozorilo o uporabnikovem datumu dividende prejme tudi Microsoft Excel.

Program Google Spreadsheets, ki velja za šibkejši kot Microsoft Excel, natančno posodablja uporabniške dokumente z informacijami iz javnih financ. Ta program, ki temelji na internetu, ljudem omogoča tudi dostop do njihovih Google preglednic s katere koli lokacije.

Druga izjemna značilnost programa Google Spreadsheets je ponovno uravnoteženje. Za ponovno uravnoteženje uporabnikovega portfelja program od njih zahteva, da izpolnijo tri stolpce z naslovom “Dejansko”, “Razlika” in “Prag”.

Prvi stolpec izračuna, koliko naložb imate v posameznem razredu sredstev, pri čemer zahtevane informacije dobite na strani Holding v preglednici. Drugi stolpec ocenjuje razliko med ciljno dodelitvijo uporabnika po razredih in dejansko dodelitvijo. Tretji stolpec določa prag za vsak razred sredstev, ki uporabnikom prikazuje, koliko dejanskih naložb lahko preide iz njihove ciljne dodelitve, preden morajo ponovno uravnotežiti.

Če imate več računov, vam bodo portfelji za sledenje naložb pomagali organizirati naložbe na več lokacijah. Te aplikacije mojstrsko pretvorijo razpršene številne račune v dobro urejen portfelj, ki bo zagotovo olajšal vaše uspešno upravljanje financ.

Prispevala Erica Johnson